Fio e-BrokervsPlus500
Nezávislé porovnanie dvoch brokerov — regulácia, poplatky, produkty, platformy a podpora pre slovenských investorov.
Fio e-Broker je platforma rýdzo českej Fio banky s tradíciou od roku 1993 a 1,6 mil. klientov. Ponúka české, americké aj nemecké akcie, ETF, dlhopisy a futures s nízkou 15% daňou z dividend (US aj CZ). Ako jeden z mála brokerov umožňuje českým retailovým investorom nákup amerických ETF. Nevýhodou sú vyššie poplatky za obchod, zastaraná platforma a drahá menová konverzia (~2,7 %).
Plus500 je izraelský CFD broker (LSE: PLUS, FTSE 250) s vlastnou jednoduchou platformou a širokým výberom 2 800+ CFD nástrojov. Poplatky sú zahrnuté v spreade bez provízií, web aj podpora sú plne v češtine. Pre CZ klientov ponúka iba CFD (nie reálne akcie). Nevýhodou sú priemerné spready, poplatok za neaktivitu ($10/mesiac po 3 mesiacoch) a model market makera so stretom záujmov.
Kalkulačka poplatkov
Zadajte sumu a počet obchodov — spočítame orientačné ročné náklady. Kurz EUR/CZK = 25 Kč, USD/CZK = 22 Kč (orientačný).
~220 Kč × 1 obchod/mes.
Kalkulačka počíta iba s poplatkami za reálne investície (provízia, výmena mien). Nezahŕňa variabilné poplatky za trading (spready, swapy), ktoré sa líšia podľa inštrumentu.
Tip na úsporu pri výmene mien
K brokerom nie je potrebné vkladať CZK, je to len jedna z možností. Fio e-Broker aj Plus500 umožňujú vklad v USD i EUR — ak meníte koruny mimo brokera alebo už USD i EUR máte, ušetríte na poplatkoch za výmenu mien.
Prehľad firmy
Regulácia a bezpečnosť
Fio banka má plnú bankovú licenciu ČNB — hotovosť na účte je chránená Garančným systémom finančného trhu (GSFT) do 100 000 EUR.
Cenné papiere (akcie, ETF, dlhopisy) sú evidované v Centrálnom depozitári cenných papierov — sú majetkom klienta, nie banky.
V prípade insolvencie brokera sa na investičné nástroje vzťahuje kompenzácia až 90 % hodnoty, max. 20 000 EUR.
Fio banka je akcionárom a jedným z najvýznamnejších členov Burzy cenných papierov Praha.
Banka funguje na vlastnom bankovom systéme s nízkymi prevádzkovými nákladmi a generuje stabilný zisk.
Českí klienti spadajú pod cyperskú entitu Plus500CY Ltd regulovanú CySEC (licencia #250/14).
Prostriedky sú chránené Investor Compensation Fund (ICF) do výšky 20 000 EUR v prípade insolvencie brokera.
Klientske prostriedky sú uložené na segregovaných účtoch oddelených od majetku spoločnosti.
Plus500 Ltd je obchodovaná na London Stock Exchange (LSE: PLUS) a je súčasťou indexu FTSE 250 — vysoká transparentnosť.
Negatívna ochrana zostatku: nemôžete stratiť viac, než ste vložili (retailoví klienti).
Účet, vklady a výbery
Vklad cez bankový prevod na investičný účet vedený u Fio banky. Klienti Fio banky majú vklady okamžite, z inej banky 1–2 dni.
Podporovaných 6 mien: CZK, EUR, USD, GBP, PLN, HUF — investičný účet je multimenový.
Kartové platby, PayPal ani e-peňaženky nie sú akceptované.
Výmena mien priamo v aplikácii e-Broker (záložka Peniaze), ale kurzy sú nevýhodné (~2,7 % marža).
Pre lepší kurz odporúčame výmenu cez Revolut alebo iný FX servis a potom prevod na Fio účet v cieľovej mene.
Vklad kartou alebo e-peňaženkou je okamžitý a bez poplatku. Bankový prevod trvá 1–3 dni.
Minimálny vklad $100 (cca 2 500 CZK). Účet možno viesť v CZK — vklady v korunách sú prijímané.
Plus500 podporuje 16 mien účtu — mena sa nastavuje pri otvorení účtu a nedá sa neskôr zmeniť.
Vklady musia byť z účtu/karty na vaše meno. Tretie strany nie sú akceptované.
Výmena mien: 0,70 % prirážka pri obchodovaní nástrojov v inej mene než je mena účtu.
Čo môžete obchodovať
Počet inštrumentov
Fio e-Broker ponúka prístup na 7 búrz: BCPP, RM-SYSTÉM (CZ), NYSE, NASDAQ, OTC Markets, CME Group (US) a Deutsche Börse XETRA (DE).
Akcie, ETF, dlhopisy, warranty, investičné certifikáty a futures kontrakty (ropa, zlato, pšenica a i. cez CME).
Ako jeden z mála brokerov umožňuje českým retailovým investorom nákup amerických ETF (SPY, QQQ, VOO a i.).
Fio neponúka CFD, forex, kryptomeny ani opcie. Frakčné akcie nie sú dostupné — obchod od 1 celého kusu.
Fio banka vlastní burzu RM-SYSTÉM a je členom Burzy cenných papierov Praha.
Plus500 je čisto CFD broker — pre CZ klientov nie sú dostupné reálne akcie, ETF ani futures.
Ponuka zahŕňa 2 800+ CFD: 1 900+ akciových CFD, 60+ forex párov, 30+ indexov, 25+ komodít, 19 krypto CFD, 100+ ETF CFD a CFD na opcie.
Plus500 bol prvým brokerom, ktorý v roku 2013 uviedol Bitcoin CFD.
Služba Plus500 Invest (reálne akcie) a Plus500 Futures nie sú pre českých klientov aktuálne dostupné.
Broker je market maker — vstupuje do obchodov ako protistrana klienta.
Poplatky
CZ akcie (BCPP/RM-S): 0,35 % z objemu (min. 40 Kč, max. 1 190 Kč). EasyClick: 0,29 % (max. 1 190 Kč).
US akcie: $7,95 (do 100 ks) alebo $9,95 (nad 100 ks). US ETF: rovnaký cenník.
DE akcie (XETRA): do 1 400 EUR: 3,95 EUR; do 3 000 EUR: 4,95 EUR; nad 3 000 EUR: 0,15 % (min. 6,95 EUR).
DIP (Dlhodobý investičný produkt): špeciálna sadzba 1,98 EUR za obchod do 500 EUR na XETRA.
Výmena mien: devízový kurz Fio banky s maržou ~2,7 %. Vedenie účtu, vklady aj výbery zadarmo. Žiadny poplatok za neaktivitu.
Plus500 neúčtuje žiadne provízie — všetky poplatky sú zahrnuté v spreade (EUR/USD od 0,8 pipu).
Žiadne poplatky za vklady ani výbery.
Výmena mien: 0,70 % prirážka. Overnight poplatky: účtované za držanie pozície cez noc.
Garantovaný stop-loss: dostupný za širší spread — unikátna funkcia pre riadenie rizika.
Neaktivita: $10/mesiac po 3 mesiacoch bez prihlásenia (stačí sa prihlásiť pre reset).
Variabilné spready
Variabilné spready sa priebežne menia v závislosti od trhových podmienok — v pokojnom trhu sú užšie, v turbulentnom širšie. Pri dôležitých správach (NFP, CPI, úrokové rozhodnutia) sa výrazne rozširujú. Nízka likvidita (nočné hodiny, sviatky) tiež znamená širší spread.
Variabilný nočný swap
Nočný swap sa mení na základe úrokových sadzieb centrálnych bánk, pohybu medzibankových sadzieb (SOFR, ESTR) a vlastnej marže brokera. Brokeri swapy prehodnocujú typicky na týždennej báze — hodnota platná tento týždeň nemusí platiť budúci.
Platforma a podpora
Funkcie navyše
Fio banka ponúka platobné karty (Visa/Mastercard) k bežnému bankovému účtu, nie k investičnému účtu e-Broker.
Karta nie je priamo zviazaná s investičným portfóliom a nedá sa z nej hradiť nákup cenných papierov.
Plus500 neponúka platobnú kartu ani službu e-peňaženky.
Broker sa zameriava výhradne na CFD obchodovanie.
Fio e-Broker alebo Plus500 — ktorý sedí viac vám?
Odpovedzte na 5 otázok a zistite, ktorý z brokerov lepšie zodpovedá vašim potrebám
Záver porovnania
Ako hodnotíme →Fio e-Broker vs Plus500 — zhrnutie pre slovenských investorov
Fio e-Broker v našom nezávislom porovnaní získal 77 bodov zo 100 a celkovo prekonal Plus500 (72 bodov). Pre detailný pohľad si prečítajte celú recenziu nižšie.
- Bezpečnosť a reguláciuJe regulovaný prísnejšie, klientske aktíva sú lepšie chránené.
- Slovenčinu a lokálnu podporuLepšia slovenská/česká lokalizácia, podpora v slovenčine a ponuka CZK/EUR účtu.
- Diverzifikáciu portfóliaPonúka širšiu škálu investičných nástrojov vrátane akcií, ETF alebo komodít.
- Aktívnych obchodníkovMá výrazne nižšie poplatky a spready, čo sa prejaví pri častom obchodovaní.
- Kvalitu platformyLepšie hodnotená obchodná platforma s pokročilými nástrojmi a prehľadným rozhraním.
Ďalšie porovnania
Upozornenie: CFD sú komplexné nástroje s vysokým rizikom straty. Obsah má iba informačný charakter.