Fio e-BrokervsLibertex
Nezávislé srovnání dvou brokerů — regulace, poplatky, produkty, platformy a podpora pro české investory.
Fio e-Broker je platforma ryze české Fio banky s tradicí od roku 1993 a 1,6 mil. klientů. Nabízí české, americké i německé akcie, ETF, dluhopisy a futures s nízkou 15% daní z dividend (US i CZ). Jako jeden z mála brokerů umožňuje českým retailovým investorům nákup amerických ETF. Nevýhodou jsou vyšší poplatky za obchod, zastaralá platforma a drahá měnová konverze (~2,7 %).
Libertex je CFD broker s více než 25letou historií (skupina od 1997, CySEC licence od 2012), nabízející 1 000+ instrumentů — forex, akcie, indexy, komodity, krypto, ETF. Unikátní je Invest účet s bezkomisním nákupem reálných akcií. Proprietární platforma je přívětivá pro začátečníky, k dispozici je i MT4/MT5. Sponzor FC Bayern Munich. Nevýhodou je absence češtiny a CZK účtu, poplatky za výběry a poplatek za neaktivitu.
Kalkulačka poplatků
Zadejte částku a počet obchodů — spočítáme orientační roční náklady. Kurz EUR/CZK = 25 Kč, USD/CZK = 22 Kč (orientační).
~220 Kč × 1 obchod/měs.
U Libertex ušetříte ročně přibližně 4 260 Kč
Kalkulačka počítá pouze s poplatky za reálné investice (komise, směna měn). Nezahrnuje variabilní poplatky za trading (spready, swapy), které se liší podle instrumentu.
Tip pro úsporu na směně měn
K brokerům není potřeba vkládat CZK, je to jen jedna z možností. Fio e-Broker i Libertex umožňují vklad v USD i EUR — pokud měníte koruny mimo brokera nebo už USD i EUR máte, ušetříte na poplatcích za směnu měn.
Přehled firmy
Regulace a bezpečnost
Fio banka má plnou bankovní licenci ČNB — hotovost na účtu je chráněna Garančním systémem finančního trhu (GSFT) do 100 000 EUR.
Cenné papíry (akcie, ETF, dluhopisy) jsou evidovány v Centrálním depozitáři cenných papírů — jsou majetkem klienta, nikoliv banky.
V případě insolvence brokera se na investiční nástroje vztahuje kompenzace až 90 % hodnoty, max. 20 000 EUR.
Fio banka je akcionářem a jedním z nejvýznamnějších členů Burzy cenných papírů Praha.
Banka funguje na vlastním bankovním systému s nízkými provozními náklady a generuje stabilní zisk.
Libertex operuje přes Indication Investments Ltd regulovanou CySEC (licence 164/12).
Člen Investor Compensation Fund (ICF) — ochrana do 20 000 EUR na klienta.
Klientské prostředky na segregovaných účtech oddělených od majetku společnosti.
Negativní ochrana zůstatku pro retailové EU klienty.
Registrován u BaFin (Německo). Skupina Libertex Group má přes 25 let zkušeností na finančních trzích.
Účet, vklady a výběry
Vklad přes bankovní převod na investiční účet vedený u Fio banky. Klienti Fio banky mají vklady okamžitě, z jiné banky 1–2 dny.
Podporovaných 6 měn: CZK, EUR, USD, GBP, PLN, HUF — investiční účet je multiměnový.
Karetní platby, PayPal ani e-wallety nejsou akceptovány.
Směna měn přímo v aplikaci e-Broker (záložka Peníze), ale kurzy jsou nevýhodné (~2,7 % marže).
Pro lepší kurz doporučujeme směnu přes Revolut nebo jiný FX servis a poté převod na Fio účet v cílové měně.
Libertex nepodporuje CZK účet — účet v EUR, USD, GBP, CHF nebo PLN.
Minimální vklad €100. Vklady kartou, PayPal, Skrill a dalšími e-wallety ihned a bez poplatku.
Bankovní převod (SEPA): zdarma, zpracování 1–5 dní.
Široká nabídka platebních metod: Sofort, Giropay, Trustly, iDeal, Paysafecard.
Pro CZ klienty: SEPA převod v EUR nebo e-wallet pro rychlý vklad.
Co můžeš obchodovat
Počet instrumentů
Fio e-Broker nabízí přístup na 7 burz: BCPP, RM-SYSTÉM (CZ), NYSE, NASDAQ, OTC Markets, CME Group (US) a Deutsche Börse XETRA (DE).
Akcie, ETF, dluhopisy, warranty, investiční certifikáty a futures kontrakty (ropa, zlato, pšenice aj. přes CME).
Jako jeden z mála brokerů umožňuje českým retailovým investorům nákup amerických ETF (SPY, QQQ, VOO aj.).
Fio nenabízí CFD, forex, kryptoměny ani opce. Frakční akcie nejsou dostupné — obchod od 1 celého kusu.
Fio banka vlastní burzu RM-SYSTÉM a je členem Burzy cenných papírů Praha.
Libertex nabízí 1 000+ instrumentů: 49+ forex párů, 125+ akciových CFD, 19 indexů, krypto (40+ CFD), komodity, ETF, dluhopisy.
Invest účet: bezkomisní nákup reálných akcií (tržní spready) — vhodné pro dlouhodobé investování.
Kryptoměny: Bitcoin, Ethereum, Solana, Litecoin a desítky dalších jako CFD.
Zemědělské komodity: káva, cukr, kakao, kukuřice, pšenice, sója.
Proprietární platforma Libertex zobrazuje obchody v měně (ne v lotech) — srozumitelnější pro začátečníky.
Poplatky
CZ akcie (BCPP/RM-S): 0,35 % z objemu (min. 40 Kč, max. 1 190 Kč). EasyClick: 0,29 % (max. 1 190 Kč).
US akcie: $7,95 (do 100 ks) nebo $9,95 (nad 100 ks). US ETF: stejný ceník.
DE akcie (XETRA): do 1 400 EUR: 3,95 EUR; do 3 000 EUR: 4,95 EUR; nad 3 000 EUR: 0,15 % (min. 6,95 EUR).
DIP (Dlouhodobý investiční produkt): speciální sazba 1,98 EUR za obchod do 500 EUR na XETRA.
Směna měn: devizový kurz Fio banky s marží ~2,7 %. Vedení účtu, vklady i výběry zdarma. Žádný poplatek za neaktivitu.
Libertex účet: spready od 0,1 pipu (EUR/USD), komise dle instrumentu (unikátní fixní model).
MT4/MT5 Market účet: €6/lot roundturn komise + spready.
Invest účet: 0 % komise na reálné akcie (pouze tržní spread).
Vklady zdarma. Výběry: PayPal/Skrill zdarma, karta 1 EUR, převod variabilní.
Neaktivita: poplatek po 180 dnech, pokud zůstatek < 5 000 EUR.
Variabilní spready
Variabilní spready se průběžně mění v závislosti na tržních podmínkách — v klidném trhu jsou užší, v turbulentním širší. Při důležitých zprávách (NFP, CPI, úroková rozhodnutí) se výrazně rozšiřují. Nízká likvidita (noční hodiny, svátky) také znamená širší spread.
Variabilní noční swap
Noční swap se mění na základě úrokových sazeb centrálních bank, pohybu mezibankovních sazeb (SOFR, ESTR) a vlastní marže brokera. Brokeři swapy přehodnocují typicky na týdenní bázi — hodnota platná tento týden nemusí platit příští.
Platforma a podpora
Funkce navíc
Fio banka nabízí platební karty (Visa/Mastercard) k běžnému bankovnímu účtu, nikoliv k investičnímu účtu e-Broker.
Karta není přímo svázána s investičním portfoliem a nelze z ní hradit nákupy cenných papírů.
Libertex nenabízí platební kartu ani e-wallet službu.
Sponzor FC Bayern Munich — vysoká viditelnost značky.
Fio e-Broker nebo Libertex — který sedí víc vám?
Odpovězte na 5 otázek a zjistěte, který z brokerů lépe odpovídá vašim potřebám
Závěr srovnání
Jak hodnotíme →Fio e-Broker vs Libertex — shrnutí pro české investory
Fio e-Broker v našem nezávislém srovnání získal 77 bodů ze 100 a celkově předčil Libertex (69 bodů). Pro detailní pohled si přečtěte celou recenzi níže.
- Bezpečnost a regulaciJe regulován přísněji, klientská aktiva jsou lépe chráněna.
- Češtinu a lokální podporuLepší česká lokalizace, podpora v češtině a nabídka CZK účtu.
- Diverzifikaci portfoliaNabízí širší škálu investičních nástrojů včetně akcií, ETF nebo komodit.
- Aktivní obchodníkyMá výrazně nižší poplatky a spready, což se projeví při častém obchodování.
- Kvalitu platformyLépe hodnocená obchodní platforma s pokročilými nástroji a přehledným rozhraním.
Další srovnání
Upozornění: CFD jsou komplexní nástroje s vysokým rizikem ztráty. Obsah má pouze informační charakter.