DEGIROvsSwissquote
Nezávislé srovnání dvou brokerů — regulace, poplatky, produkty, platformy a podpora pro české investory.
DEGIRO je nizozemský broker (součást německé flatexDEGIRO SE) s přes 3,5 miliony klientů a přístupem na 50+ burz ve 30 zemích. Nabízí reálné akcie, ETF, dluhopisy, opce, futures i kryptoměny za nízké fixní poplatky. Core Selection ETF lze nakoupit za pouhé 1 EUR na Tradegate. Nemá demo účet, frakční akcie, CFD ani forex, a podpora není v češtině.
Swissquote je švýcarská online banka kótovaná na SIX Swiss Exchange (SQN) s bankovní licencí a přístupem k 3 000 000+ produktům na 60+ burzách. Pro EU klienty operuje přes lucemburskou bankovní entitu. Nabízí akcie, ETF, dluhopisy, fondy, forex, CFD, opce, futures i kryptoměny. Extrémně silná bezpečnost (FINMA, bankovní licence). Nevýhodou jsou vyšší poplatky u menších obchodů, min. vklad $1 000, poplatek za výběr a absence češtiny a CZK účtu.
Kalkulačka poplatků
Zadejte částku a počet obchodů — spočítáme orientační roční náklady. Kurz EUR/CZK = 25 Kč, USD/CZK = 22 Kč (orientační).
~25 Kč × 1 obchod/měs.
~374 Kč × 1 obchod/měs.
U DEGIRO ušetříte ročně přibližně 4 038 Kč
Kalkulačka počítá pouze s poplatky za reálné investice (komise, směna měn). Nezahrnuje variabilní poplatky za trading (spready, swapy), které se liší podle instrumentu.
Tip pro úsporu na směně měn
K brokerům není potřeba vkládat CZK, je to jen jedna z možností. DEGIRO i Swissquote umožňují vklad v EUR — pokud měníte koruny mimo brokera nebo už EUR máte, ušetříte na poplatcích za směnu měn.
Přehled firmy
Regulace a bezpečnost
Při registraci u DEGIRO vám je otevřen osobní bankovní účet u flatexDEGIRO Bank AG s vlastním IBAN.
Hotovost na účtu je chráněna německým systémem pojištění vkladů (EdB) do výše 100 000 EUR.
Cenné papíry (akcie, ETF, dluhopisy) jsou drženy v odděleném subjektu — nejsou součástí majetku DEGIRO při insolvenci.
V případě insolvence brokera je pojištění cenných papírů až 90 % hodnoty, max. 20 000 EUR na investora (ICF).
flatexDEGIRO Bank AG má plnou bankovní licenci a podléhá dohledu BaFin.
EU klienti spadají pod Swissquote Bank Europe S.A. s bankovní licencí v Lucembursku (CSSF).
Vklady pojištěny lucemburským systémem ochrany vkladů do 100 000 EUR.
Cenné papíry jsou vedeny na segregovaných účtech — v případě bankrotu se převedou k jinému brokerovi.
Swissquote Group je kótována na SIX Swiss Exchange (SQN) od roku 2000 — vysoká transparentnost a povinnost zveřejňovat finanční výkazy.
Skupina spravuje přes 90 mld. CHF v klientských aktivech. Bankovní licence ve Švýcarsku i Lucembursku.
Účet, vklady a výběry
Vklad přes bankovní převod na český účet u Deutsche Bank Prague (CZK i EUR). Karetní platby, PayPal ani Revolut nejsou akceptovány.
Minimální vklad 0,01 EUR pro aktivaci účtu. Vklady třetích stran nejsou akceptovány.
Po připsání CZK jsou prostředky automaticky konvertovány na EUR (středový kurz, bez poplatku).
Výběry jsou zpracovávány výhradně v CZK na primární bankovní účet klienta.
DEGIRO nenabízí vklady kartou ani přes e-wallety.
Swissquote nepodporuje CZK účet. EU klienti vedou účet v EUR, USD, GBP nebo CHF.
Vklady SEPA převodem v EUR zdarma. Vklady kartou bez poplatku.
Minimální vklad $1 000 (Standard účet) — vyšší než u většiny konkurentů.
E-wallety (PayPal, Skrill) nejsou podporovány.
Pro CZ klienty doporučujeme SEPA převod v EUR nebo Wise pro konverzi z CZK.
Co můžeš obchodovat
Počet instrumentů
DEGIRO poskytuje přístup na 50+ burz ve 30 zemích — reálné akcie, ETF, dluhopisy, opce, futures, warranty a od roku 2025 i kryptoměny.
Core Selection obsahuje přes 1 000 ETF na burze Tradegate s poplatkem pouhé 1 EUR. Celkem přes 5 000 ETF na různých burzách.
Kryptoměny (cca 20 coinů včetně BTC a ETH) byly spuštěny v roce 2025 — jedná se o reálné kryptoměny, nikoliv CFD.
DEGIRO nenabízí CFD kontrakty, forex ani komodity přímo — komoditní expozice je možná přes ETC/ETN instrumenty.
Swissquote nabízí přes 3 000 000 produktů (Swiss entity) — akcie, ETF, dluhopisy, fondy, opce, futures, warranty, strukturované produkty.
EU klienti (Lucembursko): reálné akcie a ETF na hlavních burzách, fondy, dluhopisy + forex/CFD přes CFXD platformu.
80+ forex párů, 20+ indexových CFD, 15+ komoditních CFD, dluhopisové CFD. 52 kryptoměn (spot obchodování).
Frakční akcie dostupné od roku 2024. Robo-advisor Invest Easy pro automatické investování.
Šíře nabídky závisí na entitě — Swiss entity má nejširší, UK entity pouze forex/CFD.
Poplatky
US a kanadské akcie: komise 0 EUR + 1 EUR handling = celkem 2 USD/obchod (v závislosti na měně). Akcie na Tradegate: 0 EUR komise + 0 EUR handling.
CZ akcie (BCPP): 10 CZK komise + 20 CZK handling = 30 CZK/obchod.
EU akcie (Xetra, Euronext aj.): 2 EUR komise + 1 EUR handling = 3 EUR; na některých burzích vyšší.
Poplatek za připojení na burzu: 2,50 EUR/rok za každou nedomovskou burzu (BCPP je pro CZ klienty domovská = zdarma).
Směna CZK/EUR: zdarma. AutoFX ostatní měny: 0,25 %. Manuální konverze: 10 EUR + 0,25 %.
Poplatky závisí na entitě! EU klienti (Lucembursko): akcie/ETF 0,1 % (min. 14,95 EUR). Custody zdarma.
Swiss klienti: akcie dle burzy a objemu (od 9 CHF), custody 0,025 %/čtvrtletí.
Forex: spready od 1,3 pipu (Standard), od 0,6 pipu (Premium/Prime). Žádné přímé komise.
Výběr: 10 EUR/CHF za bankovní převod. Neaktivita: 10 CHF/měsíc po 24 měsících (Swiss).
Trade packages: fixní cena za sadu obchodů pro aktivní tradery — může výrazně snížit náklady.
Variabilní spready
Variabilní spready se průběžně mění v závislosti na tržních podmínkách — v klidném trhu jsou užší, v turbulentním širší. Při důležitých zprávách (NFP, CPI, úroková rozhodnutí) se výrazně rozšiřují. Nízká likvidita (noční hodiny, svátky) také znamená širší spread.
Variabilní noční swap
Noční swap se mění na základě úrokových sazeb centrálních bank, pohybu mezibankovních sazeb (SOFR, ESTR) a vlastní marže brokera. Brokeři swapy přehodnocují typicky na týdenní bázi — hodnota platná tento týden nemusí platit příští.
Platforma a podpora
Úročení zůstatku
DEGIRO nenabízí úročení volných prostředků na účtu.
Neinvestované peníze jsou drženy na osobním bankovním účtu u flatexDEGIRO Bank AG bez jakéhokoliv úroku.
Pro zhodnocení volné hotovosti je nutné ji investovat nebo převést k jinému poskytovateli.
Swissquote jakožto banka nabízí úročení vkladů — sazby závisí na měně a entitě.
Swiss entity: úročení CHF/EUR/USD dle aktuálních sazeb. EU entity: podmínky se liší.
Úročení CZK není dostupné (CZK účet neexistuje).
Alternativou je investice do fondů peněžního trhu nebo dluhopisů přímo přes platformu.
Swissquote také nabízí spořicí účet a další bankovní produkty (Swiss entity).
Funkce navíc
DEGIRO nenabízí platební kartu ani e-wallet službu.
Broker se zaměřuje výhradně na investování a neposkytuje doplňkové bankovní služby.
Swissquote nabízí Debit Mastercard s cashbackem ve formě kreditů na obchodní poplatky.
Karta je k dispozici pro klienty Swiss entity a vybrané EU klienty.
Virtuální verze 'Light' je zdarma. Fyzická karta má měsíční poplatek.
Karta podporuje více měn a je propojena s obchodním účtem.
DEGIRO nebo Swissquote — který sedí víc vám?
Odpovězte na 5 otázek a zjistěte, který z brokerů lépe odpovídá vašim potřebám
Závěr srovnání
Jak hodnotíme →DEGIRO vs Swissquote — shrnutí pro české investory
Swissquote v našem nezávislém srovnání získal 74 bodů ze 100 a celkově předčil DEGIRO (71 bodů). Pro detailní pohled si přečtěte celou recenzi níže.
- Aktivní obchodníkyMá výrazně nižší poplatky a spready, což se projeví při častém obchodování.
- Bezpečnost a regulaciJe regulován přísněji, klientská aktiva jsou lépe chráněna.
- Češtinu a lokální podporuLepší česká lokalizace, podpora v češtině a nabídka CZK účtu.
- Diverzifikaci portfoliaNabízí širší škálu investičních nástrojů včetně akcií, ETF nebo komodit.
- Kvalitu platformyLépe hodnocená obchodní platforma s pokročilými nástroji a přehledným rozhraním.
- Pokročilé funkceNabízí více doplňkových funkcí jako copy trading, auto-invest nebo věrnostní programy.
Další srovnání
Upozornění: CFD jsou komplexní nástroje s vysokým rizikem ztráty. Obsah má pouze informační charakter.