eToro vs Fio e-Broker
Nezávislé porovnanie dvoch brokerov — regulácia, poplatky, produkty, platformy a podpora pre slovenských investorov.
eToro je globální broker s 40 miliony uživatelů, založený v roce 2007 a regulovaný CySEC, FCA a ASIC. Vyniká social tradingem — kopírování obchodů, chytrá portfolia a eToro Club s 5 úrovněmi benefitů. Nabízí 9 600+ akcií, reálné kryptoměny a 24h trading na vybraná aktiva. Nevýhodou je absence české pobočky, českých akcií a poplatek $5 za výběr.
Fio e-Broker je platforma ryze české Fio banky s tradicí od roku 1993 a 1,6 mil. klientů. Nabízí české, americké i německé akcie, ETF, dluhopisy a futures s nízkou 15% daní z dividend (US i CZ). Jako jeden z mála brokerů umožňuje českým retailovým investorům nákup amerických ETF. Nevýhodou jsou vyšší poplatky za obchod, zastaralá platforma a drahá měnová konverze (~2,7 %).
🌐 Prehľad firmy
🛡️ Regulácia a bezpečnosť
eToro (Europe) Ltd je členem ICF (Investor Compensation Fund) — ochrana do 20 000 EUR na investora.
Členové Platinum, Platinum+ a Diamond Clubu mají navíc soukromé pojištění od Lloyd's of London až do 1 000 000 EUR.
Pojištění kryje hotovost, CFD pozice a cenné papíry. Nevztahuje se na reálné kryptoměny (mimo CFD).
Prostředky jsou na oddělených účtech u špičkových bank.
Fio banka má plnou bankovní licenci ČNB — hotovost na účtu je chráněna Garančním systémem finančního trhu (GSFT) do 100 000 EUR.
Cenné papíry (akcie, ETF, dluhopisy) jsou evidovány v Centrálním depozitáři cenných papírů — jsou majetkem klienta, nikoliv banky.
V případě insolvence brokera se na investiční nástroje vztahuje kompenzace až 90 % hodnoty, max. 20 000 EUR.
Fio banka je akcionářem a jedním z nejvýznamnějších členů Burzy cenných papírů Praha.
Banka funguje na vlastním bankovním systému s nízkými provozními náklady a generuje stabilní zisk.
💳 Účet, vklady a výbery
Vklad přes webovou platformu nebo aplikaci. Minimální vklad $50–$200 (závisí na regionu).
Bankovní převod: 4–7 pracovních dní. V EU zemích (DE, FR, IT, ES aj.) dostupný rychlý bankovní převod s přímým propojením účtu.
Měny: EUR, GBP, USD. Při vkladu v jiné měně se účtuje směnný poplatek (0,75–3,00 %).
Platební metoda musí být na stejné jméno jako eToro účet. Nutná plná verifikace účtu.
Vklad přes bankovní převod na investiční účet vedený u Fio banky. Klienti Fio banky mají vklady okamžitě, z jiné banky 1–2 dny.
Podporovaných 6 měn: CZK, EUR, USD, GBP, PLN, HUF — investiční účet je multiměnový.
Karetní platby, PayPal ani e-wallety nejsou akceptovány.
Směna měn přímo v aplikaci e-Broker (záložka Peníze), ale kurzy jsou nevýhodné (~2,7 % marže).
Pro lepší kurz doporučujeme směnu přes Revolut nebo jiný FX servis a poté převod na Fio účet v cílové měně.
📊 Čo môžeš obchodovať
📈 Počet inštrumentov
eToro nabízí přes 6 000 akcií a 981 ETF. Velkou výhodou je možnost nákupu 172 reálných kryptoměn (ne jen CFD).
Dále 65 forex párů, 41 indexů a 67 komodit. Většinu instrumentů lze obchodovat i jako CFD se spekulací na pokles.
eToro nenabízí ETC, ETN ani samostatné CFD kategorie — všechny instrumenty jsou dostupné na jedné platformě.
Fio e-Broker nabízí přístup na 7 burz: BCPP, RM-SYSTÉM (CZ), NYSE, NASDAQ, OTC Markets, CME Group (US) a Deutsche Börse XETRA (DE).
Akcie, ETF, dluhopisy, warranty, investiční certifikáty a futures kontrakty (ropa, zlato, pšenice aj. přes CME).
Jako jeden z mála brokerů umožňuje českým retailovým investorům nákup amerických ETF (SPY, QQQ, VOO aj.).
Fio nenabízí CFD, forex, kryptoměny ani opce. Frakční akcie nejsou dostupné — obchod od 1 celého kusu.
Fio banka vlastní burzu RM-SYSTÉM a je členem Burzy cenných papírů Praha.
💰 Poplatky
Akcie a ETF: 0 % komise pro reálné long pozice bez páky. V některých regionech $1–$2 za obchod.
Kryptoměny: 1 % komise + spread při nákupu/prodeji reálných kryptoměn.
Výběr: $5 paušálně, min. výběr $30. Z EUR/GBP účtů eToro Money zdarma. Zpracování: 1–3 dny.
Směna měn: spot + 50 pipů (0,75–3,00 %) při ne-USD výběrech.
Neaktivita: 10 $/měsíc po 12 měsících bez přihlášení. UK: 0,5 % stamp duty na akcie.
CZ akcie (BCPP/RM-S): 0,35 % z objemu (min. 40 Kč, max. 1 190 Kč). EasyClick: 0,29 % (max. 1 190 Kč).
US akcie: $7,95 (do 100 ks) nebo $9,95 (nad 100 ks). US ETF: stejný ceník.
DE akcie (XETRA): do 1 400 EUR: 3,95 EUR; do 3 000 EUR: 4,95 EUR; nad 3 000 EUR: 0,15 % (min. 6,95 EUR).
DIP (Dlouhodobý investiční produkt): speciální sazba 1,98 EUR za obchod do 500 EUR na XETRA.
Směna měn: devizový kurz Fio banky s marží ~2,7 %. Vedení účtu, vklady i výběry zdarma. Žádný poplatek za neaktivitu.
💻 Platforma a podpora
🏦 Úročenie zostatku
eToro úročí hotovostní zůstatek v USD. Úroková sazba je roční, počítá se denně a vyplácí měsíčně (do 5. pracovního dne). Sazba závisí na celkovém zůstatku.
EU klienti: $1–$50 000 = 2,75 % p.a., $50 000+ = 3,55 % p.a.
Ostatní regiony: $10 000 = 0,50 %, $25 000 = 2,25 %, $50 000 = 3,25 %, $250 000+ = 3,55 %.
Úročí se pouze disponibilní hotovost v USD. Min. výplata: $0,01.
Investiční účet e-Broker nenabízí úročení volných prostředků.
Pro zhodnocení hotovosti nabízí Fio banka spořicí Fio konto (odděleně od investičního účtu).
Fio dluhopisy s fixním úročením jsou další alternativou pro konzervativní investory.
⚡ Funkcie navyše
Záver porovnania
eToro vs Fio e-Broker — zhrnutie pre slovenských investorov
eToro v nezávislom porovnaní získal 77 bodov zo 100 a celkovo predčil Fio e-Broker (76 bodov).
- ✓ Diverzifikáciu portfóliaPonúka širšiu škálu investičných nástrojov vrátane akcií, ETF či komodít.
- ✓ Pokročilé funkciePonúka viac doplnkových funkcií ako copy trading, auto-invest alebo vernostné programy.
- ✓ Aktívnych obchodníkovMá výrazne nižšie poplatky a spready, čo sa prejaví pri častom obchodovaní.
- ✓ Bezpečnosť a reguláciuJe regulovaný prísnejšie, klientské aktíva sú lepšie chránené.
- ✓ Slovenčinu a lokálnu podporuLepšia slovenská lokalizácia, podpora v slovenčine a ponuka EUR účtu.
Upozornenie: CFD sú komplexné nástroje s vysokým rizikom straty. Obsah má iba informačný charakter.