Fio e-Broker vs Trading 212

Fio banka má plnou bankovní licenci ČNB — hotovost na účtu je chráněna Garančním systémem finančního trhu (GSFT) do 100 000 EUR.

Cenné papíry (akcie, ETF, dluhopisy) jsou evidovány v Centrálním depozitáři cenných papírů — jsou majetkem klienta, nikoliv banky.

V případě insolvence brokera se na investiční nástroje vztahuje kompenzace až 90 % hodnoty, max. 20 000 EUR.

Fio banka je akcionářem a jedním z nejvýznamnějších členů Burzy cenných papírů Praha.

Banka funguje na vlastním bankovním systému s nízkými provozními náklady a generuje stabilní zisk.

Čeští klienti spadají pod kyperskou entitu Trading 212 Markets Ltd regulovanou CySEC (licence 398/21).

Prostředky jsou chráněny Investor Compensation Fund (ICF) do výše 20 000 EUR.

Klientské prostředky jsou uloženy na segregovaných účtech u bank jako JP Morgan, Barclays a Bank of New York Mellon.

Dodatečné pojištění přes Lloyd's of London až do 1 000 000 EUR.

Negativní ochrana zůstatku pro retailové klienty. Stock lending je defaultně zapnutý — lze vypnout.

Vklad přes bankovní převod na investiční účet vedený u Fio banky. Klienti Fio banky mají vklady okamžitě, z jiné banky 1–2 dny.

Podporovaných 6 měn: CZK, EUR, USD, GBP, PLN, HUF — investiční účet je multiměnový.

Karetní platby, PayPal ani e-wallety nejsou akceptovány.

Směna měn přímo v aplikaci e-Broker (záložka Peníze), ale kurzy jsou nevýhodné (~2,7 % marže).

Pro lepší kurz doporučujeme směnu přes Revolut nebo jiný FX servis a poté převod na Fio účet v cílové měně.

Od roku 2023 má Trading 212 český bankovní účet — vklady převodem v CZK jako domácí platba zdarma.

Karty Visa/Mastercard zdarma do limitu 60 000 CZK/měsíc, poté 0,7 %. Apple Pay, Google Pay, PayPal, Skrill.

Účet vedený v CZK nebo EUR (USD účet není dostupný!).

Minimální vklad 10 EUR (Invest) / 1 EUR (CFD). Frakční akcie od 1 EUR.

Výběry pouze na účet/kartu na vaše jméno. Třetí strany nejsou akceptovány.

Fio e-Broker nabízí přístup na 7 burz: BCPP, RM-SYSTÉM (CZ), NYSE, NASDAQ, OTC Markets, CME Group (US) a Deutsche Börse XETRA (DE).

Akcie, ETF, dluhopisy, warranty, investiční certifikáty a futures kontrakty (ropa, zlato, pšenice aj. přes CME).

Jako jeden z mála brokerů umožňuje českým retailovým investorům nákup amerických ETF (SPY, QQQ, VOO aj.).

Fio nenabízí CFD, forex, kryptoměny ani opce. Frakční akcie nejsou dostupné — obchod od 1 celého kusu.

Fio banka vlastní burzu RM-SYSTÉM a je členem Burzy cenných papírů Praha.

Trading 212 nabízí přes 10 000 reálných akcií a ETF na Invest účtu (NYSE, NASDAQ, LSE, Euronext, XETRA aj.).

CFD účet: 6 000+ CFD na akcie, forex (170+ párů), indexy, komodity.

Kryptoměny: spot obchodování (0,30 % poplatek) — přidáno v roce 2025.

Frakční akcie od 1 EUR — lze investovat i s malým kapitálem. AutoInvest/Pies pro automatické portfolio.

Chybí: české akcie (BCPP), dluhopisy, futures, opce, podílové fondy.

CZ akcie (BCPP/RM-S): 0,35 % z objemu (min. 40 Kč, max. 1 190 Kč). EasyClick: 0,29 % (max. 1 190 Kč).

US akcie: $7,95 (do 100 ks) nebo $9,95 (nad 100 ks). US ETF: stejný ceník.

DE akcie (XETRA): do 1 400 EUR: 3,95 EUR; do 3 000 EUR: 4,95 EUR; nad 3 000 EUR: 0,15 % (min. 6,95 EUR).

DIP (Dlouhodobý investiční produkt): speciální sazba 1,98 EUR za obchod do 500 EUR na XETRA.

Směna měn: devizový kurz Fio banky s marží ~2,7 %. Vedení účtu, vklady i výběry zdarma. Žádný poplatek za neaktivitu.

Nákup/prodej reálných akcií a ETF: 0 % komise (Invest účet). Jediný poplatek je měnová konverze 0,15 %.

CFD: spready (forex, indexy, komodity) + overnight poplatky. FX konverze na CFD účtu 0,50 %.

Krypto spot: 0,30 % za obchod. Žádné poplatky za custody, neaktivitu, vklady ani výběry.

Karty/e-wallety: zdarma do 60 000 CZK/měsíc, poté 0,7 % přirážka.

Stock lending: zapnutý defaultně — Trading 212 půjčuje vaše akcie a dělí se o výnos. Lze vypnout v nastavení.

Investiční účet e-Broker nenabízí úročení volných prostředků.

Pro zhodnocení hotovosti nabízí Fio banka spořicí Fio konto (odděleně od investičního účtu).

Fio dluhopisy s fixním úročením jsou další alternativou pro konzervativní investory.

Trading 212 úročí neinvestovanou hotovost na Invest účtu — úrok se připisuje denně.

Sazby: až 6 % p.a. na CZK, až 3 % p.a. na EUR, až 4,05 % p.a. na GBP.

Úročení USD není dostupné (USD účet neexistuje).

Výše úroku se odvíjí od aktuálních sazeb centrálních bank a může se měnit.

Kombinace bezkomisních akcií + vysoké úročení CZK je unikátní na evropském trhu.