Fio e-BrokervsTrading 212
Nezávislé porovnanie dvoch brokerov — regulácia, poplatky, produkty, platformy a podpora pre slovenských investorov.
Fio e-Broker je platforma rýdzo českej Fio banky s tradíciou od roku 1993 a 1,6 mil. klientov. Ponúka české, americké aj nemecké akcie, ETF, dlhopisy a futures s nízkou 15% daňou z dividend (US aj CZ). Ako jeden z mála brokerov umožňuje českým retailovým investorom nákup amerických ETF. Nevýhodou sú vyššie poplatky za obchod, zastaraná platforma a drahá menová konverzia (~2,7 %).
Trading 212 je európsky broker ponúkajúci bezkomisné obchodovanie reálnych akcií a ETF s frakčnými nákupmi od 1 EUR. Ponúka 10 000+ akcií/ETF, funkciu AutoInvest/Pies pre automatické investovanie a úročenie hotovosti až 6 % CZK. CZK účet aj český zberný účet pre vklady. Nevýhodou je absencia českých akcií (BCPP), podpora len v angličtine, stock lending zapnutý defaultne a chýbajúce dlhopisy, opcie či futures.
Kalkulačka poplatkov
Zadajte sumu a počet obchodov — spočítame orientačné ročné náklady. Kurz EUR/CZK = 25 Kč, USD/CZK = 22 Kč (orientačný).
~220 Kč × 1 obchod/mes.
U Trading 212 ušetríte ročne približne 4 170 Kč
Kalkulačka počíta iba s poplatkami za reálne investície (provízia, výmena mien). Nezahŕňa variabilné poplatky za trading (spready, swapy), ktoré sa líšia podľa inštrumentu.
Tip na úsporu pri výmene mien
K brokerom nie je potrebné vkladať CZK, je to len jedna z možností. Fio e-Broker aj Trading 212 umožňujú vklad v EUR — ak meníte koruny mimo brokera alebo už EUR máte, ušetríte na poplatkoch za výmenu mien.
Prehľad firmy
Regulácia a bezpečnosť
Fio banka má plnú bankovú licenciu ČNB — hotovosť na účte je chránená Garančným systémom finančného trhu (GSFT) do 100 000 EUR.
Cenné papiere (akcie, ETF, dlhopisy) sú evidované v Centrálnom depozitári cenných papierov — sú majetkom klienta, nie banky.
V prípade insolvencie brokera sa na investičné nástroje vzťahuje kompenzácia až 90 % hodnoty, max. 20 000 EUR.
Fio banka je akcionárom a jedným z najvýznamnejších členov Burzy cenných papierov Praha.
Banka funguje na vlastnom bankovom systéme s nízkymi prevádzkovými nákladmi a generuje stabilný zisk.
Českí klienti spadajú pod cyperskú entitu Trading 212 Markets Ltd regulovanú CySEC (licencia 398/21).
Prostriedky sú chránené Investor Compensation Fund (ICF) do výšky 20 000 EUR.
Klientske prostriedky sú uložené na segregovaných účtoch u bánk ako JP Morgan, Barclays a Bank of New York Mellon.
Dodatočné poistenie cez Lloyd's of London až do 1 000 000 EUR.
Negatívna ochrana zostatku pre retailových klientov. Stock lending je defaultne zapnutý — možno vypnúť.
Účet, vklady a výbery
Vklad cez bankový prevod na investičný účet vedený u Fio banky. Klienti Fio banky majú vklady okamžite, z inej banky 1–2 dni.
Podporovaných 6 mien: CZK, EUR, USD, GBP, PLN, HUF — investičný účet je multimenový.
Kartové platby, PayPal ani e-peňaženky nie sú akceptované.
Výmena mien priamo v aplikácii e-Broker (záložka Peniaze), ale kurzy sú nevýhodné (~2,7 % marža).
Pre lepší kurz odporúčame výmenu cez Revolut alebo iný FX servis a potom prevod na Fio účet v cieľovej mene.
Od roku 2023 má Trading 212 český bankový účet — vklady prevodom v CZK ako domáca platba zadarmo.
Karty Visa/Mastercard zadarmo do limitu 60 000 CZK/mesiac, potom 0,7 %. Apple Pay, Google Pay, PayPal, Skrill.
Účet vedený v CZK alebo EUR (USD účet nie je dostupný!).
Minimálny vklad 10 EUR (Invest) / 1 EUR (CFD). Frakčné akcie od 1 EUR.
Výbery iba na účet/kartu na vaše meno. Tretie strany nie sú akceptované.
Čo môžete obchodovať
Počet inštrumentov
Fio e-Broker ponúka prístup na 7 búrz: BCPP, RM-SYSTÉM (CZ), NYSE, NASDAQ, OTC Markets, CME Group (US) a Deutsche Börse XETRA (DE).
Akcie, ETF, dlhopisy, warranty, investičné certifikáty a futures kontrakty (ropa, zlato, pšenica a i. cez CME).
Ako jeden z mála brokerov umožňuje českým retailovým investorom nákup amerických ETF (SPY, QQQ, VOO a i.).
Fio neponúka CFD, forex, kryptomeny ani opcie. Frakčné akcie nie sú dostupné — obchod od 1 celého kusu.
Fio banka vlastní burzu RM-SYSTÉM a je členom Burzy cenných papierov Praha.
Trading 212 ponúka cez 10 000 reálnych akcií a ETF na Invest účte (NYSE, NASDAQ, LSE, Euronext, XETRA a i.).
CFD účet: 6 000+ CFD na akcie, forex (170+ párov), indexy, komodity.
Kryptomeny: spot obchodovanie (0,30 % poplatok) — pridané v roku 2025.
Frakčné akcie od 1 EUR — možno investovať aj s malým kapitálom. AutoInvest/Pies pre automatické portfólio.
Chýba: české akcie (BCPP), dlhopisy, futures, opcie, podielové fondy.
Poplatky
CZ akcie (BCPP/RM-S): 0,35 % z objemu (min. 40 Kč, max. 1 190 Kč). EasyClick: 0,29 % (max. 1 190 Kč).
US akcie: $7,95 (do 100 ks) alebo $9,95 (nad 100 ks). US ETF: rovnaký cenník.
DE akcie (XETRA): do 1 400 EUR: 3,95 EUR; do 3 000 EUR: 4,95 EUR; nad 3 000 EUR: 0,15 % (min. 6,95 EUR).
DIP (Dlhodobý investičný produkt): špeciálna sadzba 1,98 EUR za obchod do 500 EUR na XETRA.
Výmena mien: devízový kurz Fio banky s maržou ~2,7 %. Vedenie účtu, vklady aj výbery zadarmo. Žiadny poplatok za neaktivitu.
Nákup/predaj reálnych akcií a ETF: 0 % provízia (Invest účet). Jediný poplatok je menová konverzia 0,15 %.
CFD: spready (forex, indexy, komodity) + overnight poplatky. FX konverzia na CFD účte 0,50 %.
Krypto spot: 0,30 % za obchod. Žiadne poplatky za custody, neaktivitu, vklady ani výbery.
Karty/e-peňaženky: zadarmo do 60 000 CZK/mesiac, potom 0,7 % prirážka.
Stock lending: zapnutý defaultne — Trading 212 požičiava vaše akcie a delí sa o výnos. Možno vypnúť v nastaveniach.
Variabilné spready
Variabilné spready sa priebežne menia v závislosti od trhových podmienok — v pokojnom trhu sú užšie, v turbulentnom širšie. Pri dôležitých správach (NFP, CPI, úrokové rozhodnutia) sa výrazne rozširujú. Nízka likvidita (nočné hodiny, sviatky) tiež znamená širší spread.
Variabilný nočný swap
Nočný swap sa mení na základe úrokových sadzieb centrálnych bánk, pohybu medzibankových sadzieb (SOFR, ESTR) a vlastnej marže brokera. Brokeri swapy prehodnocujú typicky na týždennej báze — hodnota platná tento týždeň nemusí platiť budúci.
Platforma a podpora
Úročenie zostatku
Investičný účet e-Broker neponúka úročenie voľných prostriedkov.
Pre zhodnotenie hotovosti ponúka Fio banka sporiace Fio konto (oddelene od investičného účtu).
Fio dlhopisy s fixným úročením sú ďalšou alternatívou pre konzervatívnych investorov.
Trading 212 úročí neinvestovanú hotovosť na Invest účte — úrok sa pripisuje denne.
Sadzby: až 6 % p.a. na CZK, až 3 % p.a. na EUR, až 4,05 % p.a. na GBP.
Úročenie USD nie je dostupné (USD účet neexistuje).
Výška úroku sa odvíja od aktuálnych sadzieb centrálnych bánk a môže sa meniť.
Kombinácia bezkomisných akcií + vysoké úročenie CZK je unikátna na európskom trhu.
Funkcie navyše
Fio banka ponúka platobné karty (Visa/Mastercard) k bežnému bankovému účtu, nie k investičnému účtu e-Broker.
Karta nie je priamo zviazaná s investičným portfóliom a nedá sa z nej hradiť nákup cenných papierov.
212 Card je debetná karta Mastercard napojená na investičný účet Trading 212. Dostupná v ČR aj SR.
Virtuálna karta zadarmo (ihneď cez Apple Pay / Google Pay), fyzická za ~€6. Podpora 13 mien.
0 % poplatok za výmenu mien pri platbách kartou — ideálna na cestovanie. Ručná konverzia v aplikácii 0,15 %.
Cashback 0,5 % z nákupov (nové karty od 3/2026), max €15/mesiac. Cashback sa automaticky pripisuje na investičný účet.
Spend & Invest: zaokrúhlenie platieb nahor a automatické investovanie rozdielu do akcií/ETF/Pie (násobiteľ 1–5×).
Výbery z bankomatov zadarmo do ~£400/mesiac, potom 1 %. Neinvestovaná hotovosť sa úročí (CZK ~6 %, EUR ~2,2 %).
Fio e-Broker alebo Trading 212 — ktorý sedí viac vám?
Odpovedzte na 5 otázok a zistite, ktorý z brokerov lepšie zodpovedá vašim potrebám
Záver porovnania
Ako hodnotíme →Fio e-Broker vs Trading 212 — zhrnutie pre slovenských investorov
Trading 212 v našom nezávislom porovnaní získal 81 bodov zo 100 a celkovo prekonal Fio e-Broker (76 bodov). Trading 212 navyše ponúka nižšie poplatky. Pre detailný pohľad si prečítajte celú recenziu nižšie.
- Bezpečnosť a reguláciuJe regulovaný prísnejšie, klientske aktíva sú lepšie chránené.
- Slovenčinu a lokálnu podporuLepšia slovenská/česká lokalizácia, podpora v slovenčine a ponuka CZK/EUR účtu.
- Zákaznícku podporuLepšie hodnotená zákaznícka podpora s rýchlejšou odozvou a viacerými kanálmi.
- Aktívnych obchodníkovMá výrazne nižšie poplatky a spready, čo sa prejaví pri častom obchodovaní.
- Diverzifikáciu portfóliaPonúka širšiu škálu investičných nástrojov vrátane akcií, ETF alebo komodít.
- Pokročilé funkciePonúka viac doplnkových funkcií ako copy trading, auto-invest alebo vernostné programy.
Ďalšie porovnania
Upozornenie: CFD sú komplexné nástroje s vysokým rizikom straty. Obsah má iba informačný charakter.