Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield vypláca okolo 3,5 % ročne. Na investícii 50 000 € to je 1 750 € ročne na účet — bez predaja jedinej akcie. Dividendové ETF združujú firmy ako Johnson & Johnson, Coca-Cola alebo Procter & Gamble, ktoré dividendy vyplácajú desiatky rokov v rade.
Fond vyberie firmy s vysokou dividendou za teba
Dividendové ETF sledujú indexy zostavené podľa dividendových kritérií — výška dividendy, počet rokov nepretržitého vyplácania, udržateľnosť výplaty. Fond dividendy z akcií buď vyplatí tebe na účet (distribučný), alebo ich reinvestuje (akumulačný).
Tri najznámejšie dividendové indexy:
- FTSE All-World High Dividend Yield — globálny, cez 1 800 firiem, výnos ~3,5 %
- S&P 500 Dividend Aristocrats — americké firmy s 25+ rokmi rastúcej dividendy
- EURO STOXX Select Dividend 30 — top 30 európskych dividendových firiem, výnos ~4 %
3 dividendové ETF, ktoré stoja za pozornosť
Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield (Dist)
ISIN: IE00B8GKDB10 | TER: 0,29 % | Výnos: ~3,5 % | AUM: 4+ mld €
Cez 1 800 akcií z celého sveta. Vypláca dividendy štvrťročne. Najširšia diverzifikácia z dividendových ETF.
SPDR S&P US Dividend Aristocrats (Dist)
ISIN: IE00B6YX5D40 | TER: 0,35 % | Výnos: ~2,5 % | AUM: 3+ mld €
Iba americké firmy s 20+ rokmi rastúcej dividendy. Nižší výnos, ale firmy ako Coca-Cola alebo Procter & Gamble dividendu neznížili ani počas finančnej krízy 2008.
iShares EURO Dividend (Dist)
ISIN: IE00B0M62S72 | TER: 0,40 % | Výnos: ~4 % | AUM: 800+ mil €
Európske dividendové firmy. Vyšší výnos než americké alternatívy, ale menej konzistentná história výplat.
Dane ti z dividendy ukusnú 19 %
Výplaty z distribučného ETF (napr. s domicilom v Írsku) sa na Slovensku zvyčajne posudzujú ako úroky z cenných papierov a dania sa sadzbou 19 % (prípadne 25 % pri vyšších príjmoch). Nejedná sa o jednoduchú 7% zrážkovú daň — daňový režim závisí od typu príjmu a domicilu fondu.
Preto veľa slovenských investorov volí akumulačné verzie dividendových ETF. Dividendy sa reinvestujú bez priebežného zdanenia. Na druhú stranu — akumulačná verzia ti nepošle nič na účet.
Dividendové ETF pre dôchodok, akumulačné pre rast
Chceš pravidelný príjem — trebárs v dôchodku alebo na ceste k finančnej nezávislosti? Distribučné dividendové ETF dáva zmysel. Peniaze chodia na účet bez nutnosti predávať pozície.
Buduješ portfólio a peniaze zatiaľ nepotrebuješ? Klasické akumulačné ETF na S&P 500 alebo MSCI World historicky prináša vyšší celkový výnos vďaka reinvestovaným dividendám a nižším daňovým odvodom.