eTorovsPatria Finance
Nezávislé porovnanie dvoch brokerov — regulácia, poplatky, produkty, platformy a podpora pre slovenských investorov.
eToro je globálny broker so 40 miliónmi používateľov, založený v roku 2007 a regulovaný CySEC, FCA a ASIC. Vyniká social tradingom — kopírovanie obchodov, inteligentné portfóliá a eToro Club s 5 úrovňami benefitov. Ponúka 9 600+ akcií, reálne kryptomeny a 24h trading na vybrané aktíva. Nevýhodou je absencia českej pobočky, českých akcií a poplatok $5 za výber.
Patria Finance je český broker zo skupiny ČSOB/KBC s viac ako 30-ročnou históriou, vynikajúci pre obchodovanie českých akcií (od 80 Kč/obchod) a pravidelné investovanie do ETF (69 fondov, frakčné nákupy od 500 Kč). Ponúka špičkovú analytiku, vzdelávanie a českú podporu. Nevýhodou sú vyššie poplatky u zahraničných akcií, drahá menová konverzia (1,5 %) a custody poplatok 0,12 % p.a.
Kalkulačka poplatkov
Zadajte sumu a počet obchodov — spočítame orientačné ročné náklady. Kurz EUR/CZK = 25 Kč, USD/CZK = 22 Kč (orientačný).
~80 Kč × 1 obchod/mes.
U eToro ušetríte ročne približne 1 482 Kč
Kalkulačka počíta iba s poplatkami za reálne investície (provízia, výmena mien). Nezahŕňa variabilné poplatky za trading (spready, swapy), ktoré sa líšia podľa inštrumentu.
Tip na úsporu pri výmene mien
K brokerom nie je potrebné vkladať CZK, je to len jedna z možností. eToro aj Patria Finance umožňujú vklad v USD i EUR — ak meníte koruny mimo brokera alebo už USD i EUR máte, ušetríte na poplatkoch za výmenu mien.
Prehľad firmy
Regulácia a bezpečnosť
eToro (Europe) Ltd je členom ICF (Investor Compensation Fund) — ochrana do 20 000 EUR na investora.
Členovia Platinum, Platinum+ a Diamond Clubu majú navyše súkromné poistenie od Lloyd's of London až do 1 000 000 EUR.
Poistenie kryje hotovosť, CFD pozície a cenné papiere. Nevzťahuje sa na reálne kryptomeny (mimo CFD).
Prostriedky sú na oddelených účtoch u špičkových bánk.
Patria Finance podlieha regulácii ČNB a je členom Garančného fondu obchodníkov s cennými papiermi (GFOCP).
V prípade insolvencie brokera je klient odškodnený až do 90 % hodnoty majetku, max. 20 000 EUR.
Cenné papiere sú evidované v Centrálnom depozitári cenných papierov (CDCP) — sú majetkom klienta.
Patria Finance je dcérskou spoločnosťou skupiny ČSOB (KBC Group) — silné finančné zázemie.
Klienti ČSOB majú integráciu priamo v aplikácii ČSOB Smart.
Účet, vklady a výbery
Vklad cez webovú platformu alebo aplikáciu. Minimálny vklad $50–$200 (závisí od regiónu).
Bankový prevod: 4–7 pracovných dní. V EU krajinách (DE, FR, IT, ES a i.) dostupný rýchly bankový prevod s priamym prepojením účtu.
Meny: EUR, GBP, USD. Pri vklade v inej mene sa účtuje výmenný poplatok (0,75–3,00 %).
Platobná metóda musí byť na rovnaké meno ako eToro účet. Nutná plná verifikácia účtu.
Vklad bankovým prevodom na zberné účty Patria Finance. Z ČSOB okamžitý, z iných bánk 1–2 dni.
Mobilná aplikácia umožňuje vygenerovať QR kód pre rýchly vklad priamo z bankovej aplikácie.
Klienti ČSOB nájdu dlaždicu Patria Finance priamo v aplikácii ČSOB Smart.
Účet je multimenový (CZK, EUR, USD). Kartou ani e-peňaženkou vkladať nedá.
Výmena mien: 1,5 % marža — pre lacnejšiu výmenu odporúčame vopred previesť cez Wise/Revolut.
Čo môžete obchodovať
Počet inštrumentov
eToro ponúka cez 6 000 akcií a 981 ETF. Veľkou výhodou je možnosť nákupu 172 reálnych kryptomien (nie len CFD).
Ďalej 65 forex párov, 41 indexov a 67 komodít. Väčšinu nástrojov možno obchodovať aj ako CFD so špekuláciou na pokles.
eToro neponúka ETC, ETN ani samostatné CFD kategórie — všetky nástroje sú dostupné na jednej platforme.
Patria Finance ponúka prístup na 20+ búrz: BCPP, NYSE, NASDAQ, TSX, XETRA a desiatky ďalších európskych búrz.
Reálne akcie (CZ, US, EU), ETF fondy, podielové fondy, štátne a korporátne dlhopisy, investičné certifikáty, warranty, komoditné ETC.
Pravidelné investovanie do 69 ETF od 500 Kč mesačne s frakčnými nákupmi a poplatkom 0,8 % (DIP 0,4 %).
Patria neponúka CFD, forex, kryptomeny, futures ani opcie. Zameriava sa na dlhodobé investovanie.
Real-time dáta z BCPP zadarmo. Zahraničné live dáta sú platené.
Poplatky
Akcie a ETF: 0 % provízia pre reálne long pozície bez páky. V niektorých regiónoch $1–$2 za obchod.
Kryptomeny: 1 % provízia + spread pri nákupe/predaji reálnych kryptomien.
Výber: $5 paušálne, min. výber $30. Z EUR/GBP účtov eToro Money zadarmo. Spracovanie: 1–3 dni.
Výmena mien: spot + 50 pipov (0,75–3,00 %) pri ne-USD výberoch.
Neaktivita: 10 $/mesiac po 12 mesiacoch bez prihlásenia. UK: 0,5 % stamp duty na akcie.
CZ akcie (BCPP): 0,45 % z objemu (min. 80 Kč). Patria ponúka jedny z najlacnejších obchodov s českými akciami.
US akcie: 2,90 USD + 0,15–0,30 % (do 250 000 Kč). Znížené od apríla 2025.
EU akcie (XETRA a i.): 4,90 EUR + 0,15–0,30 % (do 50 000 Kč).
Custody poplatok: 0,12 % p.a. z objemu aktív — preúčtovávaný z CDCP. U DIP nižšia sadzba.
Výmena mien: 1,5 % marža. Vklady/výbery CZK zadarmo. Žiadny poplatok za neaktivitu.
Variabilné spready
Variabilné spready sa priebežne menia v závislosti od trhových podmienok — v pokojnom trhu sú užšie, v turbulentnom širšie. Pri dôležitých správach (NFP, CPI, úrokové rozhodnutia) sa výrazne rozširujú. Nízka likvidita (nočné hodiny, sviatky) tiež znamená širší spread.
Variabilný nočný swap
Nočný swap sa mení na základe úrokových sadzieb centrálnych bánk, pohybu medzibankových sadzieb (SOFR, ESTR) a vlastnej marže brokera. Brokeri swapy prehodnocujú typicky na týždennej báze — hodnota platná tento týždeň nemusí platiť budúci.
Platforma a podpora
Úročenie zostatku
eToro úročí hotovostný zostatok v USD. Úroková sadzba je ročná, počíta sa denne a vypláca mesačne (do 5. pracovného dňa). Sadzba závisí od celkového zostatku.
EU klienti: $1–$50 000 = 2,75 % p.a., $50 000+ = 3,55 % p.a.
Ostatné regióny: $10 000 = 0,50 %, $25 000 = 2,25 %, $50 000 = 3,25 %, $250 000+ = 3,55 %.
Úročí sa iba disponibilná hotovosť v USD. Min. výplata: $0,01.
Patria Finance neponúka úročenie voľných prostriedkov na investičnom účte.
Pre zhodnotenie hotovosti možno využiť sporiace produkty ČSOB (materská skupina).
Alternatívou je investícia do dlhopisov alebo podielových fondov priamo cez platformu Patria.
Funkcie navyše
Visa debetná karta — eToro ponúka kartu s cashbackom až 4 % späť na akcie z každodenných nákupov (max 100 €/mesiac).
Cestovné výhody — nulové poplatky za výmenu mien v zahraničí (medzibankovný kurz), Visa Luxury Hotel Collection, AirRefund ochrana letov, zľavy Sixt.
Dostupnosť — iba pre členov eToro Klubu Diamond a Platinum Plus, rezidentov EU/UK. Nutný účet v EUR alebo GBP.
Google Pay — karta je kompatibilná s Google Pay pre bezkontaktné platby.
Patria Finance neponúka platobnú kartu. Klienti ČSOB môžu využiť karty a služby priamo cez ČSOB banku.
Integrácia s aplikáciou ČSOB Smart umožňuje rýchly prehľad o investíciách priamo z bankovej aplikácie.
eToro alebo Patria Finance — ktorý sedí viac vám?
Odpovedzte na 5 otázok a zistite, ktorý z brokerov lepšie zodpovedá vašim potrebám
Záver porovnania
Ako hodnotíme →eToro vs Patria Finance — zhrnutie pre slovenských investorov
eToro v našom nezávislom porovnaní získal 77 bodov zo 100 a celkovo prekonal Patria Finance (61 bodov). eToro navyše ponúka nižšie poplatky. Pre detailný pohľad si prečítajte celú recenziu nižšie.
- Aktívnych obchodníkovMá výrazne nižšie poplatky a spready, čo sa prejaví pri častom obchodovaní.
- Diverzifikáciu portfóliaPonúka širšiu škálu investičných nástrojov vrátane akcií, ETF alebo komodít.
- Pokročilé funkciePonúka viac doplnkových funkcií ako copy trading, auto-invest alebo vernostné programy.
- Bezpečnosť a reguláciuJe regulovaný prísnejšie, klientske aktíva sú lepšie chránené.
- Slovenčinu a lokálnu podporuLepšia slovenská/česká lokalizácia, podpora v slovenčine a ponuka CZK/EUR účtu.
- Zákaznícku podporuLepšie hodnotená zákaznícka podpora s rýchlejšou odozvou a viacerými kanálmi.
Ďalšie porovnania
Upozornenie: CFD sú komplexné nástroje s vysokým rizikom straty. Obsah má iba informačný charakter.