InstaForexvsXTB
Nezávislé porovnanie dvoch brokerov — regulácia, poplatky, produkty, platformy a podpora pre slovenských investorov.
InstaForex je globálny forex/CFD broker od roku 2007 so 7+ miliónmi klientov. EU entita je regulovaná CySEC a registrovaná u ČNB, s pobočkami v ČR, SR a Poľsku. Ponúka 2 600+ nástrojov — forex (100+ párov), akcie, indexy, komodity, krypto a syntetické akcie/ETF. ForexCopy pre kopírovanie obchodov. Nevýhodou sú vysoké spready na Standard účtoch (3 pipy EUR/USD), zmiešané recenzie ohľadom výberov a agresívna bonusová politika (globálna entita).
XTB je poľský broker založený v roku 2002 s pobočkou v Prahe a plnou podporou v češtine. Akcie a ETF sú zadarmo do 100 000 EUR mesačného obratu. Ponúka auto-invest, úročenie zostatku, 8 českých akcií na BCPP a platformu xStation 5. Nemá reálne kryptomeny (iba CFD), kopírovanie obchodov ani vernostný program.
Kalkulačka poplatkov
Zadajte sumu a počet obchodov — spočítame orientačné ročné náklady. Kurz EUR/CZK = 25 Kč, USD/CZK = 22 Kč (orientačný).
0 % do 100 000 EUR/mes.
Kalkulačka počíta iba s poplatkami za reálne investície (provízia, výmena mien). Nezahŕňa variabilné poplatky za trading (spready, swapy), ktoré sa líšia podľa inštrumentu.
Tip na úsporu pri výmene mien
K brokerom nie je potrebné vkladať CZK, je to len jedna z možností. InstaForex aj XTB umožňujú vklad v USD i EUR — ak meníte koruny mimo brokera alebo už USD i EUR máte, ušetríte na poplatkoch za výmenu mien.
Prehľad firmy
Regulácia a bezpečnosť
EU klienti spadajú pod Instant Trading EU Ltd regulovanú CySEC (licencia 266/15).
Člen Investor Compensation Fund (ICF) — ochrana do 20 000 EUR.
Klientske prostriedky na segregovaných účtoch. Negatívna ochrana zostatku pre retailových EU klientov.
Autorizácia u ČNB (2020/2021), KNF (Poľsko) a NBS (Slovensko) — priama registrácia u regulátorov CEE.
Reprezentačné kancelárie v ČR, SR, Poľsku, Maďarsku a Bulharsku.
Prostriedky klientov XTB sú chránené poľským garančným fondom KDPW v prípade insolvencie brokera.
Výška poistenia: 100 % do 3 000 EUR + 90 % z prebytku, max. 22 000 EUR na investora (cca 500 000 Kč).
Prostriedky sú uložené na oddelených bankových účtoch — nie sú súčasťou majetku firmy pri bankrote.
V prípade krachu banky, kde má XTB účty, platí európske poistenie vkladov do 100 000 EUR.
Poistenie sa vzťahuje na hotovosť aj investované prostriedky (akcie, ETF).
Účet, vklady a výbery
InstaForex EU nepodporuje CZK účet — účet v EUR alebo USD.
Minimálny vklad 200 EUR (EU entita). Globálna entita: od $1.
Vklady kartou, Skrill, Neteller a Sofort bez poplatku. Bankový prevod (SEPA): zadarmo.
Globálna entita ponúka vklady kryptomenami (BTC, ETH, USDT a i.) — EU entita nie.
Pre CZ klientov: SEPA prevod v EUR. Kancelária v ČR pre osobnú podporu.
Vklad cez platformu xStation alebo Klientský portál. Žiadny minimálny vklad — môžete začať s ľubovoľnou čiastkou.
PayPal: ihneď, poplatok 0,85 % (podľa jurisdikcie).
Skrill: ihneď, poplatok 2 %.
Vklad musí byť z účtu/karty na vaše meno. Vklady tretích strán nie sú akceptované.
Čo môžete obchodovať
Počet inštrumentov
InstaForex ponúka 2 600+ nástrojov (MT5): 100+ forex párov (hlavné, vedľajšie, exotické), 83+ akciových CFD, 20+ indexových CFD.
70+ krypto CFD (Bitcoin s nulovým spreadom). Komodity, energie, poľnohospodárske komodity.
Syntetické akcie a ETF: umožňujú investovať do US akcií/ETF bez vlastníctva podkladového aktíva, s nulovými províziami.
IPO trading: prístup k prvotným verejným ponukám. Basket shares zostavené in-house analytikmi.
Pre EU klientov nie sú dostupné reálne akcie ani PAMM účty — iba syntetické nástroje a CFD.
XTB ponúka cez 7 200 reálnych akcií a 2 000 ETF bez poplatkov (do 100 000 EUR mesačného obratu). Ďalej ETC a ETN nástroje pre diverzifikáciu.
Pre aktívnych traderov sú k dispozícii CFD kontrakty — 2 262 akciových CFD, 228 ETF CFD, 39 kryptoménových CFD, 69 forex párov, 27 indexov a 27 komodít.
XTB neponúka reálne kryptomeny — iba CFD kontrakty na kryptomeny.
Poplatky
Standard účty: fixné spready od 3 pipov (EUR/USD) — výrazne nad priemerom trhu. Bez provízie.
ECN účty: spready od 0 pipov + provízia ($30 roundturn/lot na Standard, nižšia na Pro/VIP).
Syntetické akcie/ETF: nulové provízie, swap-free.
Neaktivita: 5 EUR/mesiac po 6 mesiacoch bez obchodu.
Výbery: poplatky závisia od metódy (1,5–1,8 % na niektorých). Agresívna bonusová politika u globálnej entity.
Akcie a ETF zadarmo do mesačného obratu 100 000 EUR. Nad limit: 0,2 % (min. 10 EUR). Min. investícia: 10 USD.
Kryptomeny: iba cez CFD — poplatok je spread, žiadna fixná provízia.
Custody: zadarmo do 250 000 EUR. Nad limit: 0,02 % ročne (min. 10 EUR).
Výber zadarmo bez obmedzenia. Prevod akcií k XTB zadarmo, odchádzajúci: 25 EUR/ISIN.
Výmena mien: 0,50 %. Neaktivita: 10 €/mesiac po 12 mesiacoch.
Variabilné spready
Variabilné spready sa priebežne menia v závislosti od trhových podmienok — v pokojnom trhu sú užšie, v turbulentnom širšie. Pri dôležitých správach (NFP, CPI, úrokové rozhodnutia) sa výrazne rozširujú. Nízka likvidita (nočné hodiny, sviatky) tiež znamená širší spread.
Variabilný nočný swap
Nočný swap sa mení na základe úrokových sadzieb centrálnych bánk, pohybu medzibankových sadzieb (SOFR, ESTR) a vlastnej marže brokera. Brokeri swapy prehodnocujú typicky na týždennej báze — hodnota platná tento týždeň nemusí platiť budúci.
Platforma a podpora
Úročenie zostatku
InstaForex EU neponúka úročenie voľných prostriedkov na obchodnom účte.
Globálna entita ponúka úročenie zostatkov na niektorých účtoch — nedostupné pre EU klientov.
XTB ponúka dva typy sadzieb — preferenčné (prvých 90 dní, do ekvivalentu 100 000 EUR) a štandardné. Sadzby sú variabilné a aktualizujú sa týždenne.
CZK: preferenčná 3,50 %, štandardná 2,50 %
EUR: preferenčná 2,00 %, štandardná 1,50 %
USD: preferenčná 3,50 %, štandardná 2,50 %
GBP: preferenčná 3,75 %, štandardná 2,75 %
Funkcie navyše
InstaForex neponúka platobnú kartu.
Sponzorstvo: RC Legia Warszawa, Viswanathan Anand (šach), dríve Liverpool FC a Borussia Dortmund.
eWallet + Mastercard — XTB ponúka platobnú kartu cez partnera DiPocket UAB (Litva). Karta je súčasťou Programu Benefitov.
Cashback 1 % z hodnoty transakcií kartou (max 500 Kč/mesiac). Cashback sa automaticky investuje do vybraného nástroja (frakčné akcie).
Balíček PRO — aktivuje sa po 5 obchodoch s akciami/ETF za 30 dní. Predĺženie ďalšími 5 obchodmi po uplynutí obdobia.
eWallet je dostupný pre fyzické osoby s účtom u XTB S.A. Poskytovateľ: DiPocket UAB.
InstaForex alebo XTB — ktorý sedí viac vám?
Odpovedzte na 5 otázok a zistite, ktorý z brokerov lepšie zodpovedá vašim potrebám
Záver porovnania
Ako hodnotíme →InstaForex vs XTB — zhrnutie pre slovenských investorov
XTB v našom nezávislom porovnaní získal 83 bodov zo 100 a celkovo prekonal InstaForex (73 bodov). Pre detailný pohľad si prečítajte celú recenziu nižšie.
- Kvalitu platformyLepšie hodnotená obchodná platforma s pokročilými nástrojmi a prehľadným rozhraním.
- Bezpečnosť a reguláciuJe regulovaný prísnejšie, klientske aktíva sú lepšie chránené.
- Slovenčinu a lokálnu podporuLepšia slovenská/česká lokalizácia, podpora v slovenčine a ponuka CZK/EUR účtu.
- Diverzifikáciu portfóliaPonúka širšiu škálu investičných nástrojov vrátane akcií, ETF alebo komodít.
Ďalšie porovnania
Upozornenie: CFD sú komplexné nástroje s vysokým rizikom straty. Obsah má iba informačný charakter.