Interactive Brokers vs Revolut

Evropští klienti jsou vedeni pod Interactive Brokers Ireland Limited (IBIE), regulovanou Irskou centrální bankou (CBI).

Prostředky jsou chráněny Irish Investor Compensation Scheme (ICS) do výše 20 000 EUR v případě insolvence brokera.

Cenné papíry jsou uloženy na segregovaných účtech oddělených od majetku společnosti.

IBKR investuje ~82 % klientských prostředků do krátkodobých US Treasury cenných papírů a reverzních repo operací.

Společnost má $20,5 mld. vlastního kapitálu, žádný dlouhodobý dluh a rating S&P A- (Stable). V srpnu 2025 byla zařazena do indexu S&P 500.

EU klienti spadají pod Revolut Securities Europe UAB regulovanou Bank of Lithuania.

Ochrana investora do 22 000 EUR přes litevský kompenzační fond.

Klientské prostředky segregovány. DriveWealth LLC (US) zajišťuje custody a exekuci — SIPC ochrana $500K agregovaně pro RSEUAB.

Revolut Ltd má bankovní licenci (EU) — vklady na běžném účtu chráněny do 100 000 EUR (Deposit Guarantee Scheme).

Varování: Banka Litvy udělila v dubnu 2025 pokutu €3,5M za nedostatky v AML monitoringu.

Vklad pouze bankovním převodem. IBKR má sběrný CZK účet v ČR (Raiffeisen/ING) — převod je jako vnitrostátní platba, zdarma.

Podporovaných 27 měn: CZK, EUR, USD, GBP, CHF, JPY a další. Účet je plně multiměnový.

Karetní platby, PayPal ani e-wallety nejsou akceptovány.

Směna měn přímo na platformě za mezibankovní kurz (~0,002 % — jedna z nejlevnějších na trhu).

Minimální vklad není stanoven pro základní účet. Pro maržové obchodování je vyžadován zůstatek 2 000 USD.

Revolut je primárně bankovní aplikace — vklady probíhají přes běžný Revolut účet.

CZK účet plně podporován — vklady v korunách bez poplatku. Multi-currency účet ve 30+ měnách.

Žádný minimální vklad. Frakční akcie od €1/$1.

Směna měn: interbankovní kurz pro Premium+ plány v pracovních dnech; Standard má limit €1000/měsíc, poté 0,5–1 % přirážka.

Víkendové směny měn: přirážka 0,5–1 % pro všechny plány.

IBKR nabízí přístup na 150+ trhů ve 33 zemích — jedna z nejširších nabídek na světě.

Akcie a ETF z 86 trhů v 30 zemích, včetně BCPP. Frakční akcie od $1 (vybrané tituly).

Opce a futures na 30+ trzích v 18 zemích. Dluhopisy (státní, komunální, korporátní) — přes 1 milion titulů.

Forex (100+ párů) za mezibankovní spready. CFD na akcie, indexy a forex. Krypto futures.

24h trading na 10 000+ US akciích/ETF a vybraných derivátech. Overnight Trading Hours.

Revolut nabízí reálné akcie (2 000+ US, 70+ EU), ETF, dluhopisy (od května 2025), 200+ kryptoměn a komodity (zlato, stříbro, platina, paladium).

Frakční akcie od €1 — ideální pro malé investory. Pravidelné investice do vybraných ETF bez komise (ETF investment plan).

Žádné CFD, žádný forex, žádné futures, žádné opce — pouze reálné vlastnictví aktiv.

Komodity jsou cenová expozice (ne fyzické vlastnictví, ne burzovně obchodované).

Revolut X: separátní krypto platforma s nižšími poplatky pro aktivní krypto tradery.

IBKR Pro Fixed: EU akcie 0,05 % (min. 1,25 EUR); US akcie $0,005/akcie (min. $1); CZ akcie 0,15 % (min. 70 CZK).

IBKR Pro Tiered: poplatky klesají s objemem obchodů — pro aktivní tradery výhodnější.

Opce: $0,65/kontrakt. Futures: $0,25–0,85/kontrakt. Forex: 0,08–0,20 bps z hodnoty obchodu.

Směna měn: ~0,002 % (manuální) — nejlevnější na trhu. Automatická konverze 0,03 %.

1 výběr měsíčně zdarma, další 300 CZK. Žádný poplatek za neaktivitu. Žádný custody poplatek.

Poplatky závisí na předplatném: Standard (zdarma): 1 bezplatný obchod/měsíc, poté €1 fixní komise.

Plus (€3,99/m): 3 bezplatné. Premium (€8,99/m): 5 bezplatných. Metal (€15,99/m): 10 bezplatných.

Ultra (€45/m): 10 bezplatných, poté 0,12 %. Trading Pro (€4,99/m): 0,12 % bez minima.

Krypto: 1,49 % (Standard), nižší sazby pro vyšší plány. Revolut X: nižší poplatky.

Žádné custody, neaktivita, ani poplatky za výběr. Směna měn: zdarma (Premium+) nebo 0,5–1 %.

IBKR vyplácí úrok na hotovostní zůstatky nad $10 000 (nebo ekvivalent) pro účty s NAV nad $100 000.

USD: až 3,14 % p.a. (benchmark - 0,5 %). EUR: až 1,51 % p.a.

Úroky se připisují měsíčně. Menší účty úrok nedostávají — pro ně existují alternativy (IBKR GlobalTrader, bond ladder).

Program Stock Yield Enhancement: IBKR sdílí 50 % výnosů z půjčování vašich akcií (pro účty nad $50 000).

Úročení CZK: IBKR aktuálně neúročí korunové zůstatky.

Revolut nabízí úročení prostředků přes Savings Vaults a Flexible Accounts.

Sazby závisí na plánu a měně — CZK může dosáhnout až ~6 % p.a., EUR ~2–3 %.

Úročení se vztahuje na prostředky na spoření, ne přímo na investiční účet.

Revolut má bankovní licenci v EU — vklady na běžném účtu chráněny do 100 000 EUR (Deposit Guarantee Scheme).

Kombinace bankovnictví + investic + krypto + směna měn v jedné aplikaci je unikátní na trhu.