DEGIROvsFreedom24
Nezávislé porovnanie dvoch brokerov — regulácia, poplatky, produkty, platformy a podpora pre slovenských investorov.
DEGIRO je holandský broker (súčasť nemeckej flatexDEGIRO SE) s viac ako 3,5 miliónmi klientov a prístupom na 50+ búrz v 30 krajinách. Ponúka reálne akcie, ETF, dlhopisy, opcie, futures aj kryptomeny za nízke fixné poplatky. Core Selection ETF možno kúpiť za 1 EUR na Tradegate. Nemá demo účet, frakčné akcie, CFD ani forex, a podpora nie je v češtine.
Freedom24 je broker vlastnený americkou Freedom Holding Corp (NASDAQ: FRHC) s prístupom na 15 búrz, cez 40 000 akcií, 3 600 ETF, dlhopisy, opcie aj futures. Ponúka atraktívne úročenie neinvestovaných prostriedkov (až 3,61 % EUR / 5,33 % USD) a profesionálnu analytiku. Nevýhodou je poplatok €7 za výber, absencia frakčných akcií, kryptomien, CFD a českých akcií z BCPP.
Kalkulačka poplatkov
Zadajte sumu a počet obchodov — spočítame orientačné ročné náklady. Kurz EUR/CZK = 25 Kč, USD/CZK = 22 Kč (orientačný).
~25 Kč × 1 obchod/mes.
~50 Kč × 1 obchod/mes.
U DEGIRO ušetríte ročne približne 153 Kč
Kalkulačka počíta iba s poplatkami za reálne investície (provízia, výmena mien). Nezahŕňa variabilné poplatky za trading (spready, swapy), ktoré sa líšia podľa inštrumentu.
Tip na úsporu pri výmene mien
K brokerom nie je potrebné vkladať CZK, je to len jedna z možností. DEGIRO aj Freedom24 umožňujú vklad v EUR — ak meníte koruny mimo brokera alebo už EUR máte, ušetríte na poplatkoch za výmenu mien.
Prehľad firmy
Regulácia a bezpečnosť
Pri registrácii u DEGIRO vám je otvorený osobný bankový účet u flatexDEGIRO Bank AG s vlastným IBAN.
Hotovosť na účte je chránená nemeckým systémom poistenia vkladov (EdB) do výšky 100 000 EUR.
Cenné papiere (akcie, ETF, dlhopisy) sú držané v oddelenom subjekte — nie sú súčasťou majetku DEGIRO pri insolvencii.
V prípade insolvencie brokera je poistenie cenných papierov až 90 % hodnoty, max. 20 000 EUR na investora (ICF).
flatexDEGIRO Bank AG má plnú bankovú licenciu a podlieha dohľadu BaFin.
Freedom Finance Europe Ltd. je regulovaná CySEC (licencia CIF 275/15) a podlieha pravidlám MiFID II.
Majetok klientov je oddelený a vedený cez Euroclear — cenné papiere sú na meno klienta, nie brokera.
V prípade insolvencie brokera sa uplatňuje kompenzácia z Fondu pre odškodnenie investorov (ICF) až do výšky 20 000 EUR.
Materská spoločnosť Freedom Holding Corp. je obchodovaná na NASDAQ (FRHC), auditovaná Deloitte a hodnotená S&P na B+ so stabilným výhľadom.
Ochrana 20 000 EUR je nižšia než bankové poistenie vkladov (100 000 EUR) — vhodné pre investorov, ktorí držia väčšinu prostriedkov v cenných papieroch.
Účet, vklady a výbery
Vklad cez bankový prevod na český účet u Deutsche Bank Prague (CZK aj EUR). Kartové platby, PayPal ani Revolut nie sú akceptované.
Minimálny vklad 0,01 EUR pre aktiváciu účtu. Vklady tretích strán nie sú akceptované.
Po pripísaní CZK sú prostriedky automaticky konvertované na EUR (stredový kurz, bez poplatku).
Výbery sú spracovávané výhradne v CZK na primárny bankový účet klienta.
DEGIRO neponúka vklady kartou ani cez e-peňaženky.
Vklad bankovým prevodom je zadarmo, pripísanie do 1–3 pracovných dní. Minimálny vklad nie je stanovený.
Vklad platobnou kartou je okamžitý, ale spoplatnený 2 % z čiastky — pre väčšie objemy nevýhodné.
Účet možno viesť v EUR alebo USD. CZK účet nie je dostupný — pri prevode z českej banky vzniká kurzová konverzia.
Výmena mien na platforme Freedom24 je veľmi lacná (~0,005 % spread), výrazne lacnejšia než u bánk.
Prvých 30 dní po registrácii sú obchodné poplatky nulové (promo pre nových klientov).
Čo môžete obchodovať
Počet inštrumentov
DEGIRO poskytuje prístup na 50+ búrz v 30 krajinách — reálne akcie, ETF, dlhopisy, opcie, futures, warranty a od roku 2025 aj kryptomeny.
Core Selection obsahuje cez 1 000 ETF na burze Tradegate s poplatkom iba 1 EUR. Celkom cez 5 000 ETF na rôznych burzách.
Kryptomeny (cca 20 coinov vrátane BTC a ETH) boli spustené v roku 2025 — ide o reálne kryptomeny, nie CFD.
DEGIRO neponúka CFD kontrakty, forex ani komodity priamo — komoditná expozícia je možná cez ETC/ETN nástroje.
Freedom24 ponúka prístup na 15 búrz v USA, Európe a Ázii: NYSE, NASDAQ, CME, CBOE, LSE, Euronext, Deutsche Börse, HKEX a ďalšie.
Cez 40 000 akcií, 3 600+ ETF, dlhopisy (štátne aj korporátne, od 1 000 EUR), US opcie (cez 1 mil. kontraktov) a futures.
Platforma neponúka české akcie (BCPP), CFD, forex ani kryptomeny. Frakčné akcie nie sú dostupné.
Freedom24 je jedným z mála európskych brokerov so širokou ponukou US opcií za konkurenčné ceny.
Služba 'Investičné nápady' prináša odporúčania od ocenených analytikov (priemerný kumulatívny výnos 16 %).
Poplatky
US a kanadské akcie: provízia 0 EUR + 1 EUR handling = celkom 2 USD/obchod (v závislosti od meny). Akcie na Tradegate: 0 EUR provízia + 0 EUR handling.
CZ akcie (BCPP): 10 CZK provízia + 20 CZK handling = 30 CZK/obchod.
EU akcie (Xetra, Euronext a i.): 2 EUR provízia + 1 EUR handling = 3 EUR; na niektorých burzách vyššie.
Poplatok za pripojenie na burzu: 2,50 EUR/rok za každú nedomovskú burzu (BCPP je pre CZ klientov domovská = zadarmo).
Výmena CZK/EUR: zadarmo. AutoFX ostatné meny: 0,25 %. Manuálna konverzia: 10 EUR + 0,25 %.
Smart EUR (najpopulárnejší): 2 EUR za obchod + 0,02 EUR za každú akciu/ETF. Žiadny mesačný paušál.
All Inclusive EUR: 1,2 EUR za obchod + 0,5 % z hodnoty + 0,012 EUR za akciu. Zahŕňa osobného manažéra.
US opcie: od $0,65 za kontrakt + $2 za obchod (Smart). Futures: od $0,50 za kontrakt.
Výber: fixný poplatok 7 EUR za každý výber. Vklad prevodom zadarmo, kartou 2 %.
Výmena mien: spread ~0,005 %, jedna z najlacnejších na trhu. Žiadny poplatok za neaktivitu.
Platforma a podpora
Úročenie zostatku
DEGIRO neponúka úročenie voľných prostriedkov na účte.
Neinvestované peniaze sú držané na osobnom bankovom účte u flatexDEGIRO Bank AG bez akéhokoľvek úroku.
Pre zhodnotenie voľnej hotovosti je nutné ju investovať alebo previesť k inému poskytovateľovi.
Freedom24 ponúka dva typy úročenia neinvestovaných prostriedkov:
D-účet (flexibilný sporiaci účet): 3,61 % p.a. EUR / 5,33 % p.a. USD. Úroky sa pripisujú denne, bez limitov na výber.
Dlhodobé sporiace plány (3/6/12 mesiacov): až 5,95 % p.a. EUR / 8,80 % p.a. USD. Prostriedky sú viazané na zvolenú dobu.
Úročenie v CZK nie je dostupné — iba EUR a USD.
Sadzby sú jedny z najvyšších na európskom brokerskom trhu a prekonávajú väčšinu českých bánk.
Funkcie navyše
DEGIRO neponúka platobnú kartu ani službu e-peňaženky.
Broker sa zameriava výhradne na investovanie a neposkytuje doplnkové bankové služby.
Freedom24 neponúka platobnú kartu ani službu e-peňaženky.
Broker sa zameriava výhradne na investovanie do cenných papierov a sporiace produkty.
DEGIRO alebo Freedom24 — ktorý sedí viac vám?
Odpovedzte na 5 otázok a zistite, ktorý z brokerov lepšie zodpovedá vašim potrebám
Záver porovnania
Ako hodnotíme →DEGIRO vs Freedom24 — zhrnutie pre slovenských investorov
Celkové hodnotenie je vyrovnané. Výber závisí od toho, ktoré oblasti sú pre vás najdôležitejšie — poplatky, platforma alebo lokálna podpora.
- Aktívnych obchodníkovMá výrazne nižšie poplatky a spready, čo sa prejaví pri častom obchodovaní.
- Slovenčinu a lokálnu podporuLepšia slovenská/česká lokalizácia, podpora v slovenčine a ponuka CZK/EUR účtu.
- Diverzifikáciu portfóliaPonúka širšiu škálu investičných nástrojov vrátane akcií, ETF alebo komodít.
- Kvalitu platformyLepšie hodnotená obchodná platforma s pokročilými nástrojmi a prehľadným rozhraním.
- Pokročilé funkciePonúka viac doplnkových funkcií ako copy trading, auto-invest alebo vernostné programy.
- Zákaznícku podporuLepšie hodnotená zákaznícka podpora s rýchlejšou odozvou a viacerými kanálmi.
Ďalšie porovnania
Upozornenie: CFD sú komplexné nástroje s vysokým rizikom straty. Obsah má iba informačný charakter.