Freedom24vsLYNX
Nezávislé porovnanie dvoch brokerov — regulácia, poplatky, produkty, platformy a podpora pre slovenských investorov.
Freedom24 je broker vlastnený americkou Freedom Holding Corp (NASDAQ: FRHC) s prístupom na 15 búrz, cez 40 000 akcií, 3 600 ETF, dlhopisy, opcie aj futures. Ponúka atraktívne úročenie neinvestovaných prostriedkov (až 3,61 % EUR / 5,33 % USD) a profesionálnu analytiku. Nevýhodou je poplatok €7 za výber, absencia frakčných akcií, kryptomien, CFD a českých akcií z BCPP.
LYNX je holandský introducing broker pre Interactive Brokers s pobočkou v ČR a plnou českou podporou. Ponúka prístup na 150+ trhov v 33 krajinách — akcie, ETF, opcie, futures, forex, CFD aj dlhopisy cez platformy LYNX+ a TWS. Pridanou hodnotou oproti priamemu IBKR je čeština, vzdelávanie a osobný prístup. Nevýhodou je vysoký minimálny vklad (75 000 CZK), vyššie poplatky u malých obchodov a 2% zrážka z úrokových sadzieb IBKR.
Kalkulačka poplatkov
Zadajte sumu a počet obchodov — spočítame orientačné ročné náklady. Kurz EUR/CZK = 25 Kč, USD/CZK = 22 Kč (orientačný).
~50 Kč × 1 obchod/mes.
~125 Kč × 1 obchod/mes.
U Freedom24 ušetríte ročne približne 900 Kč
Kalkulačka počíta iba s poplatkami za reálne investície (provízia, výmena mien). Nezahŕňa variabilné poplatky za trading (spready, swapy), ktoré sa líšia podľa inštrumentu.
Tip na úsporu pri výmene mien
K brokerom nie je potrebné vkladať CZK, je to len jedna z možností. Freedom24 aj LYNX umožňujú vklad v USD i EUR — ak meníte koruny mimo brokera alebo už USD i EUR máte, ušetríte na poplatkoch za výmenu mien.
Prehľad firmy
Regulácia a bezpečnosť
Freedom Finance Europe Ltd. je regulovaná CySEC (licencia CIF 275/15) a podlieha pravidlám MiFID II.
Majetok klientov je oddelený a vedený cez Euroclear — cenné papiere sú na meno klienta, nie brokera.
V prípade insolvencie brokera sa uplatňuje kompenzácia z Fondu pre odškodnenie investorov (ICF) až do výšky 20 000 EUR.
Materská spoločnosť Freedom Holding Corp. je obchodovaná na NASDAQ (FRHC), auditovaná Deloitte a hodnotená S&P na B+ so stabilným výhľadom.
Ochrana 20 000 EUR je nižšia než bankové poistenie vkladov (100 000 EUR) — vhodné pre investorov, ktorí držia väčšinu prostriedkov v cenných papieroch.
LYNX je introducing broker — obchody spracováva Interactive Brokers Ireland Limited (IBIE).
Prostriedky klientov sú chránené Irish Investor Compensation Scheme (ICS) do výšky 20 000 EUR.
Cenné papiere sú vedené na segregovaných účtoch u IBKR, oddelených od majetku LYNX aj IBKR.
LYNX podlieha dohľadu AFM a DNB (Holandsko) a je registrovaný u ČNB.
IBKR má rating S&P A- (Stable) a $20,5 mld. vlastného kapitálu — silné finančné zázemie.
Účet, vklady a výbery
Vklad bankovým prevodom je zadarmo, pripísanie do 1–3 pracovných dní. Minimálny vklad nie je stanovený.
Vklad platobnou kartou je okamžitý, ale spoplatnený 2 % z čiastky — pre väčšie objemy nevýhodné.
Účet možno viesť v EUR alebo USD. CZK účet nie je dostupný — pri prevode z českej banky vzniká kurzová konverzia.
Výmena mien na platforme Freedom24 je veľmi lacná (~0,005 % spread), výrazne lacnejšia než u bánk.
Prvých 30 dní po registrácii sú obchodné poplatky nulové (promo pre nových klientov).
Vklad iba bankovým prevodom na účet Interactive Brokers. Minimálny vklad 75 000 CZK (3 000 EUR) pre osobný účet.
Účet je multimenový — podporuje 24 mien vrátane CZK, EUR a USD.
Kartové platby ani e-peňaženky nie sú akceptované.
Výmena mien cez platformu: 0,005 % (min. 100 CZK / 5 EUR za konverziu).
Bez demo účtu nie je možné obchodovať pred vykonaním minimálneho vkladu.
Čo môžete obchodovať
Počet inštrumentov
Freedom24 ponúka prístup na 15 búrz v USA, Európe a Ázii: NYSE, NASDAQ, CME, CBOE, LSE, Euronext, Deutsche Börse, HKEX a ďalšie.
Cez 40 000 akcií, 3 600+ ETF, dlhopisy (štátne aj korporátne, od 1 000 EUR), US opcie (cez 1 mil. kontraktov) a futures.
Platforma neponúka české akcie (BCPP), CFD, forex ani kryptomeny. Frakčné akcie nie sú dostupné.
Freedom24 je jedným z mála európskych brokerov so širokou ponukou US opcií za konkurenčné ceny.
Služba 'Investičné nápady' prináša odporúčania od ocenených analytikov (priemerný kumulatívny výnos 16 %).
LYNX využíva infraštruktúru Interactive Brokers — ponúka prístup na 150+ trhov v 33 krajinách.
Akcie a ETF z celého sveta, vrátane BCPP. Opcie na 30+ burzách, futures 24/5 na desiatkach derivátových búrz.
Forex: 80+ menových párov za medzibankovné spready od 0,1 pipu. CFD na akcie a indexy.
Dlhopisy (štátne aj korporátne), warranty, štruktúrované produkty a investičné fondy.
LYNX neponúka kryptomeny ani frakčné akcie.
Poplatky
Smart EUR (najpopulárnejší): 2 EUR za obchod + 0,02 EUR za každú akciu/ETF. Žiadny mesačný paušál.
All Inclusive EUR: 1,2 EUR za obchod + 0,5 % z hodnoty + 0,012 EUR za akciu. Zahŕňa osobného manažéra.
US opcie: od $0,65 za kontrakt + $2 za obchod (Smart). Futures: od $0,50 za kontrakt.
Výber: fixný poplatok 7 EUR za každý výber. Vklad prevodom zadarmo, kartou 2 %.
Výmena mien: spread ~0,005 %, jedna z najlacnejších na trhu. Žiadny poplatok za neaktivitu.
EU akcie/ETF: 0,12 % z hodnoty obchodu (min. 5 EUR). US akcie: $0,01/akcia (min. $5, max 2 % z transakcie).
CZ akcie (BCPP): 0,25 % (min. 150 CZK). Opcie: od $2,40/kontrakt (US), od €3/kontrakt (EU).
Futures: od €2,50/kontrakt. Forex: od 5 EUR/obchod.
Výmena mien: 0,005 % (min. 100 CZK / 5 EUR). Výber: 1× mesačne zadarmo, potom 300 CZK.
Neaktivita: 1 EUR/mesiac ak NAV < 1 000 EUR a provízie < 1 EUR/mesiac.
Variabilné spready
Variabilné spready sa priebežne menia v závislosti od trhových podmienok — v pokojnom trhu sú užšie, v turbulentnom širšie. Pri dôležitých správach (NFP, CPI, úrokové rozhodnutia) sa výrazne rozširujú. Nízka likvidita (nočné hodiny, sviatky) tiež znamená širší spread.
Variabilný nočný swap
Nočný swap sa mení na základe úrokových sadzieb centrálnych bánk, pohybu medzibankových sadzieb (SOFR, ESTR) a vlastnej marže brokera. Brokeri swapy prehodnocujú typicky na týždennej báze — hodnota platná tento týždeň nemusí platiť budúci.
Platforma a podpora
Úročenie zostatku
Freedom24 ponúka dva typy úročenia neinvestovaných prostriedkov:
D-účet (flexibilný sporiaci účet): 3,61 % p.a. EUR / 5,33 % p.a. USD. Úroky sa pripisujú denne, bez limitov na výber.
Dlhodobé sporiace plány (3/6/12 mesiacov): až 5,95 % p.a. EUR / 8,80 % p.a. USD. Prostriedky sú viazané na zvolenú dobu.
Úročenie v CZK nie je dostupné — iba EUR a USD.
Sadzby sú jedny z najvyšších na európskom brokerskom trhu a prekonávajú väčšinu českých bánk.
LYNX odovzdáva úročenie od Interactive Brokers, ale strháva si 2 % z úrokovej sadzby.
Efektívne: ak IBKR platí 3,14 % na USD, u LYNX dostanete max. 1,14 % (3,14 % − 2 %).
Úročenie je dostupné iba pre účty s NAV > $100 000 a hotovosťou > $10 000.
Pre menšie účty je efektívny úrok nulový, pretože zrážka LYNX prevyšuje sadzbu IBKR.
Úročenie CZK: aktuálne nedostupné.
Funkcie navyše
Freedom24 neponúka platobnú kartu ani službu e-peňaženky.
Broker sa zameriava výhradne na investovanie do cenných papierov a sporiace produkty.
LYNX neponúka platobnú kartu ani službu e-peňaženky.
Broker sa zameriava výhradne na obchodovanie a investovanie cez platformy LYNX+ a TWS.
Freedom24 alebo LYNX — ktorý sedí viac vám?
Odpovedzte na 5 otázok a zistite, ktorý z brokerov lepšie zodpovedá vašim potrebám
Záver porovnania
Ako hodnotíme →Freedom24 vs LYNX — zhrnutie pre slovenských investorov
LYNX v našom nezávislom porovnaní získal 82 bodov zo 100 a celkovo prekonal Freedom24 (71 bodov). LYNX navyše ponúka nižšie poplatky. Pre detailný pohľad si prečítajte celú recenziu nižšie.
- Bezpečnosť a reguláciuJe regulovaný prísnejšie, klientske aktíva sú lepšie chránené.
- Aktívnych obchodníkovMá výrazne nižšie poplatky a spready, čo sa prejaví pri častom obchodovaní.
- Slovenčinu a lokálnu podporuLepšia slovenská/česká lokalizácia, podpora v slovenčine a ponuka CZK/EUR účtu.
- Diverzifikáciu portfóliaPonúka širšiu škálu investičných nástrojov vrátane akcií, ETF alebo komodít.
Ďalšie porovnania
Upozornenie: CFD sú komplexné nástroje s vysokým rizikom straty. Obsah má iba informačný charakter.