Fio e-Broker vs Swissquote

Fio banka má plnou bankovní licenci ČNB — hotovost na účtu je chráněna Garančním systémem finančního trhu (GSFT) do 100 000 EUR.

Cenné papíry (akcie, ETF, dluhopisy) jsou evidovány v Centrálním depozitáři cenných papírů — jsou majetkem klienta, nikoliv banky.

V případě insolvence brokera se na investiční nástroje vztahuje kompenzace až 90 % hodnoty, max. 20 000 EUR.

Fio banka je akcionářem a jedním z nejvýznamnějších členů Burzy cenných papírů Praha.

Banka funguje na vlastním bankovním systému s nízkými provozními náklady a generuje stabilní zisk.

EU klienti spadají pod Swissquote Bank Europe S.A. s bankovní licencí v Lucembursku (CSSF).

Vklady pojištěny lucemburským systémem ochrany vkladů do 100 000 EUR.

Cenné papíry jsou vedeny na segregovaných účtech — v případě bankrotu se převedou k jinému brokerovi.

Swissquote Group je kótována na SIX Swiss Exchange (SQN) od roku 2000 — vysoká transparentnost a povinnost zveřejňovat finanční výkazy.

Skupina spravuje přes 90 mld. CHF v klientských aktivech. Bankovní licence ve Švýcarsku i Lucembursku.

Vklad přes bankovní převod na investiční účet vedený u Fio banky. Klienti Fio banky mají vklady okamžitě, z jiné banky 1–2 dny.

Podporovaných 6 měn: CZK, EUR, USD, GBP, PLN, HUF — investiční účet je multiměnový.

Karetní platby, PayPal ani e-wallety nejsou akceptovány.

Směna měn přímo v aplikaci e-Broker (záložka Peníze), ale kurzy jsou nevýhodné (~2,7 % marže).

Pro lepší kurz doporučujeme směnu přes Revolut nebo jiný FX servis a poté převod na Fio účet v cílové měně.

Swissquote nepodporuje CZK účet. EU klienti vedou účet v EUR, USD, GBP nebo CHF.

Vklady SEPA převodem v EUR zdarma. Vklady kartou bez poplatku.

Minimální vklad $1 000 (Standard účet) — vyšší než u většiny konkurentů.

E-wallety (PayPal, Skrill) nejsou podporovány.

Pro CZ klienty doporučujeme SEPA převod v EUR nebo Wise pro konverzi z CZK.

Fio e-Broker nabízí přístup na 7 burz: BCPP, RM-SYSTÉM (CZ), NYSE, NASDAQ, OTC Markets, CME Group (US) a Deutsche Börse XETRA (DE).

Akcie, ETF, dluhopisy, warranty, investiční certifikáty a futures kontrakty (ropa, zlato, pšenice aj. přes CME).

Jako jeden z mála brokerů umožňuje českým retailovým investorům nákup amerických ETF (SPY, QQQ, VOO aj.).

Fio nenabízí CFD, forex, kryptoměny ani opce. Frakční akcie nejsou dostupné — obchod od 1 celého kusu.

Fio banka vlastní burzu RM-SYSTÉM a je členem Burzy cenných papírů Praha.

Swissquote nabízí přes 3 000 000 produktů (Swiss entity) — akcie, ETF, dluhopisy, fondy, opce, futures, warranty, strukturované produkty.

EU klienti (Lucembursko): reálné akcie a ETF na hlavních burzách, fondy, dluhopisy + forex/CFD přes CFXD platformu.

80+ forex párů, 20+ indexových CFD, 15+ komoditních CFD, dluhopisové CFD. 52 kryptoměn (spot obchodování).

Frakční akcie dostupné od roku 2024. Robo-advisor Invest Easy pro automatické investování.

Šíře nabídky závisí na entitě — Swiss entity má nejširší, UK entity pouze forex/CFD.

CZ akcie (BCPP/RM-S): 0,35 % z objemu (min. 40 Kč, max. 1 190 Kč). EasyClick: 0,29 % (max. 1 190 Kč).

US akcie: $7,95 (do 100 ks) nebo $9,95 (nad 100 ks). US ETF: stejný ceník.

DE akcie (XETRA): do 1 400 EUR: 3,95 EUR; do 3 000 EUR: 4,95 EUR; nad 3 000 EUR: 0,15 % (min. 6,95 EUR).

DIP (Dlouhodobý investiční produkt): speciální sazba 1,98 EUR za obchod do 500 EUR na XETRA.

Směna měn: devizový kurz Fio banky s marží ~2,7 %. Vedení účtu, vklady i výběry zdarma. Žádný poplatek za neaktivitu.

Poplatky závisí na entitě! EU klienti (Lucembursko): akcie/ETF 0,1 % (min. 14,95 EUR). Custody zdarma.

Swiss klienti: akcie dle burzy a objemu (od 9 CHF), custody 0,025 %/čtvrtletí.

Forex: spready od 1,3 pipu (Standard), od 0,6 pipu (Premium/Prime). Žádné přímé komise.

Výběr: 10 EUR/CHF za bankovní převod. Neaktivita: 10 CHF/měsíc po 24 měsících (Swiss).

Trade packages: fixní cena za sadu obchodů pro aktivní tradery — může výrazně snížit náklady.

Investiční účet e-Broker nenabízí úročení volných prostředků.

Pro zhodnocení hotovosti nabízí Fio banka spořicí Fio konto (odděleně od investičního účtu).

Fio dluhopisy s fixním úročením jsou další alternativou pro konzervativní investory.

Swissquote jakožto banka nabízí úročení vkladů — sazby závisí na měně a entitě.

Swiss entity: úročení CHF/EUR/USD dle aktuálních sazeb. EU entity: podmínky se liší.

Úročení CZK není dostupné (CZK účet neexistuje).

Alternativou je investice do fondů peněžního trhu nebo dluhopisů přímo přes platformu.

Swissquote také nabízí spořicí účet a další bankovní produkty (Swiss entity).