Saxo BankvsTrading 212

Saxo Bank A/S je plne licencovaná dánska banka s bankovou licenciou od DFSA. V júni 2023 získala status SIFI (systémovo dôležitá finančná inštitúcia).

Hotovosť klientov je poistená Dánskym garančným fondom do výšky 100 000 EUR na osobu.

Cenné papiere (akcie, ETF, dlhopisy) sú uložené na segregovaných účtoch — v prípade bankrotu sa prevedú k inému brokerovi.

Ak by broker nedokázal cenné papiere vrátiť, kompenzácia až 20 000 EUR z garančného fondu.

V marci 2025 získala 70% podiel švajčiarska banka J. Safra Sarasin Group — dodatočné posilnenie kapitálového zázemia. Rating S&P A-.

Českí klienti spadajú pod cyperskú entitu Trading 212 Markets Ltd regulovanú CySEC (licencia 398/21).

Prostriedky sú chránené Investor Compensation Fund (ICF) do výšky 20 000 EUR.

Klientske prostriedky sú uložené na segregovaných účtoch u bánk ako JP Morgan, Barclays a Bank of New York Mellon.

Dodatočné poistenie cez Lloyd's of London až do 1 000 000 EUR.

Negatívna ochrana zostatku pre retailových klientov. Stock lending je defaultne zapnutý — možno vypnúť.

Vklad bankovým prevodom. Saxo Bank plánuje lokálny CZK zberný účet u českej banky — vklady v CZK potom budú ako domáca platba.

EUR vklady cez SEPA bez poplatku. Vklady v USD a ďalších menách ako zahraničná platba.

Účet je multimenový — podporuje 24 mien. Až 4 podúčty v rôznych menách pre efektívnejšiu správu.

Kartou ani e-walletom nie je možné vkladať.

Výmena mien na platforme: 0,25 % — zjednotené pre všetky úrovne účtov.

Od roku 2023 má Trading 212 český bankový účet — vklady prevodom v CZK ako domáca platba zadarmo.

Karty Visa/Mastercard zadarmo do limitu 60 000 CZK/mesiac, potom 0,7 %. Apple Pay, Google Pay, PayPal, Skrill.

Účet vedený v CZK alebo EUR (USD účet nie je dostupný!).

Minimálny vklad 10 EUR (Invest) / 1 EUR (CFD). Frakčné akcie od 1 EUR.

Výbery iba na účet/kartu na vaše meno. Tretie strany nie sú akceptované.

Saxo Bank ponúka cez 71 000 inštrumentov na 50+ burzách — jedna z najširších ponúk na trhu.

23 000+ reálnych akcií, 7 400+ ETF, 5 200+ dlhopisov, 17 700+ podielových fondov, 185 forex párov.

250+ futures kontraktov na 25 burzách. Listed opcie na 20+ burzách. 8 800+ akciových CFD.

Kryptomeny cez ETP/ETN a Crypto FX páry (nie reálne coiny). Komodity cez CFD, futures a spot drahé kovy.

Profesionálni klienti majú prístup k US ETF (vrátane BTC spot ETF).

Trading 212 ponúka cez 10 000 reálnych akcií a ETF na Invest účte (NYSE, NASDAQ, LSE, Euronext, XETRA a i.).

CFD účet: 6 000+ CFD na akcie, forex (170+ párov), indexy, komodity.

Kryptomeny: spot obchodovanie (0,30 % poplatok) — pridané v roku 2025.

Frakčné akcie od 1 EUR — možno investovať aj s malým kapitálom. AutoInvest/Pies pre automatické portfólio.

Chýba: české akcie (BCPP), dlhopisy, futures, opcie, podielové fondy.

Poplatky výrazne znížené v roku 2024–2025. US akcie od $1/obchod, CZ akcie od 75 CZK, EU akcie od 1 EUR.

Custody: 0,15 % p.a. z hodnoty pozícií (Classic), min. 5 EUR/mesiac + DPH. Eliminované cez stock lending program.

Forex: spready od 0,6 pipu (Classic). Opcie: od $0,75/kontrakt. Futures: od $1/kontrakt.

Výmena mien: 0,25 %. Žiadny poplatok za neaktivitu. Vklady a výbery zadarmo.

Pravidelné investície do 100+ ETF bez poplatku za obchod (platí sa len custody a TER).

Nákup/predaj reálnych akcií a ETF: 0 % provízia (Invest účet). Jediný poplatok je menová konverzia 0,15 %.

CFD: spready (forex, indexy, komodity) + overnight poplatky. FX konverzia na CFD účte 0,50 %.

Krypto spot: 0,30 % za obchod. Žiadne poplatky za custody, neaktivitu, vklady ani výbery.

Karty/e-peňaženky: zadarmo do 60 000 CZK/mesiac, potom 0,7 % prirážka.

Stock lending: zapnutý defaultne — Trading 212 požičiava vaše akcie a delí sa o výnos. Možno vypnúť v nastaveniach.

Saxo Bank vypláca úrok na hotovostné zostatky iba klientom s VIP účtom (NAV > $1 000 000).

Klienti Classic a Platinum úrok na hotovosť nedostávajú.

Alternatívou je investícia do podielových fondov peňažného trhu alebo dlhopisov priamo cez platformu.

Stock lending program: Saxo rozdeľuje výnos 50/50 s klientom — pasívny príjem z požičiavania vašich cenných papierov.

Trading 212 úročí neinvestovanú hotovosť na Invest účte — úrok sa pripisuje denne.

Sadzby: až 6 % p.a. na CZK, až 3 % p.a. na EUR, až 4,05 % p.a. na GBP.

Úročenie USD nie je dostupné (USD účet neexistuje).

Výška úroku sa odvíja od aktuálnych sadzieb centrálnych bánk a môže sa meniť.

Kombinácia bezkomisných akcií + vysoké úročenie CZK je unikátna na európskom trhu.

Saxo Bank neponúka platobnú kartu pre retailových klientov.

Služby sú zamerané na investovanie a obchodovanie, nie na platobné služby.

212 Card je debetná karta Mastercard napojená na investičný účet Trading 212. Dostupná v ČR aj SR.

Virtuálna karta zadarmo (ihneď cez Apple Pay / Google Pay), fyzická za ~€6. Podpora 13 mien.

0 % poplatok za výmenu mien pri platbách kartou — ideálna na cestovanie. Ručná konverzia v aplikácii 0,15 %.

Cashback 0,5 % z nákupov (nové karty od 3/2026), max €15/mesiac. Cashback sa automaticky pripisuje na investičný účet.

Spend & Invest: zaokrúhlenie platieb nahor a automatické investovanie rozdielu do akcií/ETF/Pie (násobiteľ 1–5×).

Výbery z bankomatov zadarmo do ~£400/mesiac, potom 1 %. Neinvestovaná hotovosť sa úročí (CZK ~6 %, EUR ~2,2 %).