5 000 Kč měsíčně do S&P 500 ETF po dobu 20 let při průměrném výnosu 10 % ročně = přes 3,4 milionu Kč. Z toho 1,2 milionu tvoří vaše vklady. Zbylých 2,2 milionu je čistý zisk ze složeného úročení — peníze, které vydělaly vaše peníze.
Jak DCA funguje a proč zabírá
Dollar Cost Averaging (DCA) znamená investovat pravidelně fixní částku bez ohledu na aktuální cenu trhu. Každý měsíc pošlete třeba 5 000 Kč. Když je trh dole, koupíte za stejné peníze víc kusů. Když je nahoře, koupíte méně.
Výzkum Vanguardu ukázal, že jednorázová investice překonává DCA přibližně ve dvou třetinách případů. DCA ale má obrovskou psychologickou výhodu — nemusíte řešit, jestli je „správný čas" vstoupit na trh. A právě ta psychologie rozhoduje: většina investorů, kteří se snaží časovat trh, skončí hůř než ti, kdo nakupují pravidelně.
Kde nastavit automatický nákup
XTB — investiční plán na pár kliků
XTB má funkci „Investiční plán". Vyberete ETF, nastavíte částku a frekvenci (týdně nebo měsíčně) — platforma nakupuje automaticky. Díky zlomkovým akciím můžete začít od 500 Kč měsíčně, i když jedna akcie ETF stojí stovky eur.
eToro — ruční nákup, automatický vklad
U eToro nastavíte trvalý příkaz z banky na pravidelný vklad. Samotný nákup ETF ale musíte provést ručně — platforma zatím nemá plně automatizované pravidelné investování.
DEGIRO — core selection bez poplatku
DEGIRO automatické nákupy nepodporuje. Jednou měsíčně se přihlásíte a nakoupíte ručně. Výhoda: core selection ETF bez poplatku za obchod (min. 1 000 eur).
Kolik investovat a kolik nechat stranou
Než začnete posílat peníze do ETF, vytvořte si finanční polštář: 3–6 měsíčních výdajů na spořicím účtu. Tyhle peníze neinvestujte — jsou na nečekané výdaje.
Zbytek závisí na vašem horizontu. Peníze, které nebudete potřebovat 10+ let, můžete investovat agresivněji. Příklady výsledků po 20 letech při průměrném výnosu 10 % ročně:
- 2 000 Kč měsíčně → přibližně 1,4 milionu Kč
- 5 000 Kč měsíčně → přibližně 3,4 milionu Kč
- 10 000 Kč měsíčně → přibližně 6,9 milionu Kč
Dvě chyby, které vás stojí nejvíc peněz
Přestat investovat v poklesu. V roce 2022 S&P 500 spadl o 19 % a řada investorů přestala nakupovat. Ti, kdo pokračovali, nakoupili levněji — a v roce 2023 vydělali přes 26 %, když se index vrátil na maxima.
Kontrolovat portfolio každý den. Denní sledování kurzu vede k emočním rozhodnutím. Nastavte automatický nákup a do portfolia se podívejte jednou za čtvrtletí. Složené úročení pracuje v tichu — nechte ho.