Fio e-BrokervsFreedom24

Fio banka má plnú bankovú licenciu ČNB — hotovosť na účte je chránená Garančným systémom finančného trhu (GSFT) do 100 000 EUR.

Cenné papiere (akcie, ETF, dlhopisy) sú evidované v Centrálnom depozitári cenných papierov — sú majetkom klienta, nie banky.

V prípade insolvencie brokera sa na investičné nástroje vzťahuje kompenzácia až 90 % hodnoty, max. 20 000 EUR.

Fio banka je akcionárom a jedným z najvýznamnejších členov Burzy cenných papierov Praha.

Banka funguje na vlastnom bankovom systéme s nízkymi prevádzkovými nákladmi a generuje stabilný zisk.

Freedom Finance Europe Ltd. je regulovaná CySEC (licencia CIF 275/15) a podlieha pravidlám MiFID II.

Majetok klientov je oddelený a vedený cez Euroclear — cenné papiere sú na meno klienta, nie brokera.

V prípade insolvencie brokera sa uplatňuje kompenzácia z Fondu pre odškodnenie investorov (ICF) až do výšky 20 000 EUR.

Materská spoločnosť Freedom Holding Corp. je obchodovaná na NASDAQ (FRHC), auditovaná Deloitte a hodnotená S&P na B+ so stabilným výhľadom.

Ochrana 20 000 EUR je nižšia než bankové poistenie vkladov (100 000 EUR) — vhodné pre investorov, ktorí držia väčšinu prostriedkov v cenných papieroch.

Vklad cez bankový prevod na investičný účet vedený u Fio banky. Klienti Fio banky majú vklady okamžite, z inej banky 1–2 dni.

Podporovaných 6 mien: CZK, EUR, USD, GBP, PLN, HUF — investičný účet je multimenový.

Kartové platby, PayPal ani e-peňaženky nie sú akceptované.

Výmena mien priamo v aplikácii e-Broker (záložka Peniaze), ale kurzy sú nevýhodné (~2,7 % marža).

Pre lepší kurz odporúčame výmenu cez Revolut alebo iný FX servis a potom prevod na Fio účet v cieľovej mene.

Vklad bankovým prevodom je zadarmo, pripísanie do 1–3 pracovných dní. Minimálny vklad nie je stanovený.

Vklad platobnou kartou je okamžitý, ale spoplatnený 2 % z čiastky — pre väčšie objemy nevýhodné.

Účet možno viesť v EUR alebo USD. CZK účet nie je dostupný — pri prevode z českej banky vzniká kurzová konverzia.

Výmena mien na platforme Freedom24 je veľmi lacná (~0,005 % spread), výrazne lacnejšia než u bánk.

Prvých 30 dní po registrácii sú obchodné poplatky nulové (promo pre nových klientov).

Fio e-Broker ponúka prístup na 7 búrz: BCPP, RM-SYSTÉM (CZ), NYSE, NASDAQ, OTC Markets, CME Group (US) a Deutsche Börse XETRA (DE).

Akcie, ETF, dlhopisy, warranty, investičné certifikáty a futures kontrakty (ropa, zlato, pšenica a i. cez CME).

Ako jeden z mála brokerov umožňuje českým retailovým investorom nákup amerických ETF (SPY, QQQ, VOO a i.).

Fio neponúka CFD, forex, kryptomeny ani opcie. Frakčné akcie nie sú dostupné — obchod od 1 celého kusu.

Fio banka vlastní burzu RM-SYSTÉM a je členom Burzy cenných papierov Praha.

Freedom24 ponúka prístup na 15 búrz v USA, Európe a Ázii: NYSE, NASDAQ, CME, CBOE, LSE, Euronext, Deutsche Börse, HKEX a ďalšie.

Cez 40 000 akcií, 3 600+ ETF, dlhopisy (štátne aj korporátne, od 1 000 EUR), US opcie (cez 1 mil. kontraktov) a futures.

Platforma neponúka české akcie (BCPP), CFD, forex ani kryptomeny. Frakčné akcie nie sú dostupné.

Freedom24 je jedným z mála európskych brokerov so širokou ponukou US opcií za konkurenčné ceny.

Služba 'Investičné nápady' prináša odporúčania od ocenených analytikov (priemerný kumulatívny výnos 16 %).

CZ akcie (BCPP/RM-S): 0,35 % z objemu (min. 40 Kč, max. 1 190 Kč). EasyClick: 0,29 % (max. 1 190 Kč).

US akcie: $7,95 (do 100 ks) alebo $9,95 (nad 100 ks). US ETF: rovnaký cenník.

DE akcie (XETRA): do 1 400 EUR: 3,95 EUR; do 3 000 EUR: 4,95 EUR; nad 3 000 EUR: 0,15 % (min. 6,95 EUR).

DIP (Dlhodobý investičný produkt): špeciálna sadzba 1,98 EUR za obchod do 500 EUR na XETRA.

Výmena mien: devízový kurz Fio banky s maržou ~2,7 %. Vedenie účtu, vklady aj výbery zadarmo. Žiadny poplatok za neaktivitu.

Smart EUR (najpopulárnejší): 2 EUR za obchod + 0,02 EUR za každú akciu/ETF. Žiadny mesačný paušál.

All Inclusive EUR: 1,2 EUR za obchod + 0,5 % z hodnoty + 0,012 EUR za akciu. Zahŕňa osobného manažéra.

US opcie: od $0,65 za kontrakt + $2 za obchod (Smart). Futures: od $0,50 za kontrakt.

Výber: fixný poplatok 7 EUR za každý výber. Vklad prevodom zadarmo, kartou 2 %.

Výmena mien: spread ~0,005 %, jedna z najlacnejších na trhu. Žiadny poplatok za neaktivitu.

Investičný účet e-Broker neponúka úročenie voľných prostriedkov.

Pre zhodnotenie hotovosti ponúka Fio banka sporiace Fio konto (oddelene od investičného účtu).

Fio dlhopisy s fixným úročením sú ďalšou alternatívou pre konzervatívnych investorov.

Freedom24 ponúka dva typy úročenia neinvestovaných prostriedkov:

D-účet (flexibilný sporiaci účet): 3,61 % p.a. EUR / 5,33 % p.a. USD. Úroky sa pripisujú denne, bez limitov na výber.

Dlhodobé sporiace plány (3/6/12 mesiacov): až 5,95 % p.a. EUR / 8,80 % p.a. USD. Prostriedky sú viazané na zvolenú dobu.

Úročenie v CZK nie je dostupné — iba EUR a USD.

Sadzby sú jedny z najvyšších na európskom brokerskom trhu a prekonávajú väčšinu českých bánk.

Fio banka ponúka platobné karty (Visa/Mastercard) k bežnému bankovému účtu, nie k investičnému účtu e-Broker.

Karta nie je priamo zviazaná s investičným portfóliom a nedá sa z nej hradiť nákup cenných papierov.

Freedom24 neponúka platobnú kartu ani službu e-peňaženky.

Broker sa zameriava výhradne na investovanie do cenných papierov a sporiace produkty.