DEGIROvsFio e-Broker
Nezávislé srovnání dvou brokerů — regulace, poplatky, produkty, platformy a podpora pro české investory.
DEGIRO je nizozemský broker (součást německé flatexDEGIRO SE) s přes 3,5 miliony klientů a přístupem na 50+ burz ve 30 zemích. Nabízí reálné akcie, ETF, dluhopisy, opce, futures i kryptoměny za nízké fixní poplatky. Core Selection ETF lze nakoupit za pouhé 1 EUR na Tradegate. Nemá demo účet, frakční akcie, CFD ani forex, a podpora není v češtině.
Fio e-Broker je platforma ryze české Fio banky s tradicí od roku 1993 a 1,6 mil. klientů. Nabízí české, americké i německé akcie, ETF, dluhopisy a futures s nízkou 15% daní z dividend (US i CZ). Jako jeden z mála brokerů umožňuje českým retailovým investorům nákup amerických ETF. Nevýhodou jsou vyšší poplatky za obchod, zastaralá platforma a drahá měnová konverze (~2,7 %).
Kalkulačka poplatků
Zadejte částku a počet obchodů — spočítáme orientační roční náklady. Kurz EUR/CZK = 25 Kč, USD/CZK = 22 Kč (orientační).
~25 Kč × 1 obchod/měs.
~220 Kč × 1 obchod/měs.
U DEGIRO ušetříte ročně přibližně 3 810 Kč
Kalkulačka počítá pouze s poplatky za reálné investice (komise, směna měn). Nezahrnuje variabilní poplatky za trading (spready, swapy), které se liší podle instrumentu.
Tip pro úsporu na směně měn
K brokerům není potřeba vkládat CZK, je to jen jedna z možností. DEGIRO i Fio e-Broker umožňují vklad v EUR — pokud měníte koruny mimo brokera nebo už EUR máte, ušetříte na poplatcích za směnu měn.
Přehled firmy
Regulace a bezpečnost
Při registraci u DEGIRO vám je otevřen osobní bankovní účet u flatexDEGIRO Bank AG s vlastním IBAN.
Hotovost na účtu je chráněna německým systémem pojištění vkladů (EdB) do výše 100 000 EUR.
Cenné papíry (akcie, ETF, dluhopisy) jsou drženy v odděleném subjektu — nejsou součástí majetku DEGIRO při insolvenci.
V případě insolvence brokera je pojištění cenných papírů až 90 % hodnoty, max. 20 000 EUR na investora (ICF).
flatexDEGIRO Bank AG má plnou bankovní licenci a podléhá dohledu BaFin.
Fio banka má plnou bankovní licenci ČNB — hotovost na účtu je chráněna Garančním systémem finančního trhu (GSFT) do 100 000 EUR.
Cenné papíry (akcie, ETF, dluhopisy) jsou evidovány v Centrálním depozitáři cenných papírů — jsou majetkem klienta, nikoliv banky.
V případě insolvence brokera se na investiční nástroje vztahuje kompenzace až 90 % hodnoty, max. 20 000 EUR.
Fio banka je akcionářem a jedním z nejvýznamnějších členů Burzy cenných papírů Praha.
Banka funguje na vlastním bankovním systému s nízkými provozními náklady a generuje stabilní zisk.
Účet, vklady a výběry
Vklad přes bankovní převod na český účet u Deutsche Bank Prague (CZK i EUR). Karetní platby, PayPal ani Revolut nejsou akceptovány.
Minimální vklad 0,01 EUR pro aktivaci účtu. Vklady třetích stran nejsou akceptovány.
Po připsání CZK jsou prostředky automaticky konvertovány na EUR (středový kurz, bez poplatku).
Výběry jsou zpracovávány výhradně v CZK na primární bankovní účet klienta.
DEGIRO nenabízí vklady kartou ani přes e-wallety.
Vklad přes bankovní převod na investiční účet vedený u Fio banky. Klienti Fio banky mají vklady okamžitě, z jiné banky 1–2 dny.
Podporovaných 6 měn: CZK, EUR, USD, GBP, PLN, HUF — investiční účet je multiměnový.
Karetní platby, PayPal ani e-wallety nejsou akceptovány.
Směna měn přímo v aplikaci e-Broker (záložka Peníze), ale kurzy jsou nevýhodné (~2,7 % marže).
Pro lepší kurz doporučujeme směnu přes Revolut nebo jiný FX servis a poté převod na Fio účet v cílové měně.
Co můžeš obchodovat
Počet instrumentů
DEGIRO poskytuje přístup na 50+ burz ve 30 zemích — reálné akcie, ETF, dluhopisy, opce, futures, warranty a od roku 2025 i kryptoměny.
Core Selection obsahuje přes 1 000 ETF na burze Tradegate s poplatkem pouhé 1 EUR. Celkem přes 5 000 ETF na různých burzách.
Kryptoměny (cca 20 coinů včetně BTC a ETH) byly spuštěny v roce 2025 — jedná se o reálné kryptoměny, nikoliv CFD.
DEGIRO nenabízí CFD kontrakty, forex ani komodity přímo — komoditní expozice je možná přes ETC/ETN instrumenty.
Fio e-Broker nabízí přístup na 7 burz: BCPP, RM-SYSTÉM (CZ), NYSE, NASDAQ, OTC Markets, CME Group (US) a Deutsche Börse XETRA (DE).
Akcie, ETF, dluhopisy, warranty, investiční certifikáty a futures kontrakty (ropa, zlato, pšenice aj. přes CME).
Jako jeden z mála brokerů umožňuje českým retailovým investorům nákup amerických ETF (SPY, QQQ, VOO aj.).
Fio nenabízí CFD, forex, kryptoměny ani opce. Frakční akcie nejsou dostupné — obchod od 1 celého kusu.
Fio banka vlastní burzu RM-SYSTÉM a je členem Burzy cenných papírů Praha.
Poplatky
US a kanadské akcie: komise 0 EUR + 1 EUR handling = celkem 2 USD/obchod (v závislosti na měně). Akcie na Tradegate: 0 EUR komise + 0 EUR handling.
CZ akcie (BCPP): 10 CZK komise + 20 CZK handling = 30 CZK/obchod.
EU akcie (Xetra, Euronext aj.): 2 EUR komise + 1 EUR handling = 3 EUR; na některých burzích vyšší.
Poplatek za připojení na burzu: 2,50 EUR/rok za každou nedomovskou burzu (BCPP je pro CZ klienty domovská = zdarma).
Směna CZK/EUR: zdarma. AutoFX ostatní měny: 0,25 %. Manuální konverze: 10 EUR + 0,25 %.
CZ akcie (BCPP/RM-S): 0,35 % z objemu (min. 40 Kč, max. 1 190 Kč). EasyClick: 0,29 % (max. 1 190 Kč).
US akcie: $7,95 (do 100 ks) nebo $9,95 (nad 100 ks). US ETF: stejný ceník.
DE akcie (XETRA): do 1 400 EUR: 3,95 EUR; do 3 000 EUR: 4,95 EUR; nad 3 000 EUR: 0,15 % (min. 6,95 EUR).
DIP (Dlouhodobý investiční produkt): speciální sazba 1,98 EUR za obchod do 500 EUR na XETRA.
Směna měn: devizový kurz Fio banky s marží ~2,7 %. Vedení účtu, vklady i výběry zdarma. Žádný poplatek za neaktivitu.
Platforma a podpora
Funkce navíc
DEGIRO nenabízí platební kartu ani e-wallet službu.
Broker se zaměřuje výhradně na investování a neposkytuje doplňkové bankovní služby.
Fio banka nabízí platební karty (Visa/Mastercard) k běžnému bankovnímu účtu, nikoliv k investičnímu účtu e-Broker.
Karta není přímo svázána s investičním portfoliem a nelze z ní hradit nákupy cenných papírů.
DEGIRO nebo Fio e-Broker — který sedí víc vám?
Odpovězte na 5 otázek a zjistěte, který z brokerů lépe odpovídá vašim potřebám
Závěr srovnání
Jak hodnotíme →DEGIRO vs Fio e-Broker — shrnutí pro české investory
Fio e-Broker v našem nezávislém srovnání získal 76 bodů ze 100 a celkově předčil DEGIRO (71 bodů). Pro detailní pohled si přečtěte celou recenzi níže.
- Aktivní obchodníkyMá výrazně nižší poplatky a spready, což se projeví při častém obchodování.
- Bezpečnost a regulaciJe regulován přísněji, klientská aktiva jsou lépe chráněna.
- Češtinu a lokální podporuLepší česká lokalizace, podpora v češtině a nabídka CZK účtu.
- Kvalitu platformyLépe hodnocená obchodní platforma s pokročilými nástroji a přehledným rozhraním.
Další srovnání
Upozornění: CFD jsou komplexní nástroje s vysokým rizikem ztráty. Obsah má pouze informační charakter.