Freedom24 vs XTB
Nezávislé srovnání dvou brokerů — regulace, poplatky, produkty, platformy a podpora pro české investory.
Freedom24 je broker vlastněný americkou Freedom Holding Corp (NASDAQ: FRHC) s přístupem na 15 burz, přes 40 000 akcií, 3 600 ETF, dluhopisy, opce i futures. Nabízí atraktivní úročení neinvestovaných prostředků (až 3,61 % EUR / 5,33 % USD) a profesionální analytiku. Nevýhodou je poplatek €7 za výběr, absence frakčních akcií, kryptoměn, CFD a českých akcií z BCPP.
XTB je polský broker založený v roce 2002 s pobočkou v Praze a plnou podporou v češtině. Akcie a ETF jsou zdarma do 100 000 EUR měsíčního obratu. Nabízí auto-invest, úročení zůstatku, 8 českých akcií na BCPP a platformu xStation 5. Nemá reálné kryptoměny (pouze CFD), kopírování obchodů ani věrnostní program.
🌐 Přehled firmy
🛡️ Regulace a bezpečnost
Freedom Finance Europe Ltd. je regulována CySEC (licence CIF 275/15) a podléhá pravidlům MiFID II.
Majetek klientů je oddělen a veden přes Euroclear — cenné papíry jsou na jméno klienta, nikoliv brokera.
V případě insolvence brokera se uplatňuje kompenzace z Fondu pro odškodnění investorů (ICF) až do výše 20 000 EUR.
Mateřská společnost Freedom Holding Corp. je obchodována na NASDAQ (FRHC), auditována Deloitte a hodnocena S&P na B+ se stabilním výhledem.
Ochrana 20 000 EUR je nižší než bankovní pojištění vkladů (100 000 EUR) — vhodné pro investory, kteří drží většinu prostředků v cenných papírech.
Prostředky klientů XTB jsou chráněny polským garančním fondem KDPW v případě insolvence brokera.
Výše pojištění: 100 % do 3 000 EUR + 90 % z přebytku, max. 22 000 EUR na investora (cca 500 000 Kč).
Prostředky jsou uloženy na oddělených bankovních účtech — nejsou součástí majetku firmy při bankrotu.
V případě krachu banky, kde má XTB účty, platí evropské pojištění vkladů do 100 000 EUR.
Pojištění se vztahuje na hotovost i investované prostředky (akcie, ETF).
💳 Účet, vklady a výběry
Vklad bankovním převodem je zdarma, připsání do 1–3 pracovních dnů. Minimální vklad není stanoven.
Vklad platební kartou je okamžitý, ale zpoplatněn 2 % z částky — pro větší objemy nevýhodné.
Účet lze vést v EUR nebo USD. CZK účet není dostupný — při převodu z české banky vzniká kurzová konverze.
Směna měn na platformě Freedom24 je velmi levná (~0,005 % spread), výrazně levnější než u bank.
Prvních 30 dní po registraci jsou obchodní poplatky nulové (promo pro nové klienty).
Vklad přes platformu xStation nebo Klientský portál. Žádný minimální vklad — můžete začít s libovolnou částkou.
PayPal: ihned, poplatek 0,85 % (dle jurisdikce).
Skrill: ihned, poplatek 2 %.
Vklad musí být z účtu/karty na vaše jméno. Vklady třetích stran nejsou akceptovány.
📊 Co můžeš obchodovat
📈 Počet instrumentů
Freedom24 nabízí přístup na 15 burz v USA, Evropě a Asii: NYSE, NASDAQ, CME, CBOE, LSE, Euronext, Deutsche Börse, HKEX a další.
Přes 40 000 akcií, 3 600+ ETF, dluhopisy (státní i korporátní, od 1 000 EUR), US opce (přes 1 mil. kontraktů) a futures.
Platforma nenabízí české akcie (BCPP), CFD, forex ani kryptoměny. Frakční akcie nejsou dostupné.
Freedom24 je jedním z mála evropských brokerů s širokou nabídkou US opcí za konkurenční ceny.
Služba 'Investiční nápady' přináší doporučení od oceňovaných analytiků (průměrný kumulativní výnos 16 %).
XTB nabízí přes 7 200 reálných akcií a 2 000 ETF bez poplatků (do 100 000 EUR měsíčního obratu). Dále ETC a ETN instrumenty pro diverzifikaci.
Pro aktivní tradery jsou k dispozici CFD kontrakty — 2 262 akciových CFD, 228 ETF CFD, 39 kryptoměnových CFD, 69 forex párů, 27 indexů a 27 komodit.
XTB nenabízí reálné kryptoměny — pouze CFD kontrakty na kryptoměny.
💰 Poplatky
Smart EUR (nejpopulárnější): 2 EUR za obchod + 0,02 EUR za každou akcii/ETF. Žádný měsíční paušál.
All Inclusive EUR: 1,2 EUR za obchod + 0,5 % z hodnoty + 0,012 EUR za akcii. Zahrnuje osobního manažera.
US opce: od $0,65 za kontrakt + $2 za obchod (Smart). Futures: od $0,50 za kontrakt.
Výběr: fixní poplatek 7 EUR za každý výběr. Vklad převodem zdarma, kartou 2 %.
Směna měn: spread ~0,005 %, jedna z nejlevnějších na trhu. Žádný poplatek za neaktivitu.
Akcie a ETF zdarma do měsíčního obratu 100 000 EUR. Nad limit: 0,2 % (min. 10 EUR). Min. investice: 10 USD.
Kryptoměny: pouze přes CFD — poplatek je spread, žádná fixní komise.
Custody: zdarma do 250 000 EUR. Nad limit: 0,02 % ročně (min. 10 EUR).
Výběr zdarma bez omezení. Převod akcií k XTB zdarma, odchozí: 25 EUR/ISIN.
Směna měn: 0,50 %. Neaktivita: 10 €/měsíc po 12 měsících.
💻 Platforma a podpora
🏦 Úročení zůstatku
Freedom24 nabízí dva typy úročení neinvestovaných prostředků:
D-účet (flexibilní spořicí účet): 3,61 % p.a. EUR / 5,33 % p.a. USD. Úroky se připisují denně, bez limitů na výběr.
Dlouhodobé spořicí plány (3/6/12 měsíců): až 5,95 % p.a. EUR / 8,80 % p.a. USD. Prostředky jsou vázány na zvolenou dobu.
Úročení v CZK není dostupné — pouze EUR a USD.
Sazby jsou jedny z nejvyšších na evropském brokerském trhu a překonávají většinu českých bank.
XTB nabízí dva typy sazeb — preferenční (prvních 90 dní, do ekvivalentu 100 000 EUR) a standardní. Sazby jsou variabilní a aktualizují se týdně.
CZK: preferenční 3,50 %, standardní 2,50 %
EUR: preferenční 2,00 %, standardní 1,50 %
USD: preferenční 3,50 %, standardní 2,50 %
GBP: preferenční 3,75 %, standardní 2,75 %
⚡ Funkce navíc
Závěr srovnání
Freedom24 vs XTB — shrnutí pro české investory
XTB v našem nezávislém srovnání získal 83 bodů ze 100 a celkově předčil Freedom24 (71 bodů).
- ✓ Kvalitu platformyLépe hodnocená obchodní platforma s pokročilými nástroji a přehledným rozhraním.
- ✓ Aktivní obchodníkyMá výrazně nižší poplatky a spready, což se projeví při častém obchodování.
- ✓ Bezpečnost a regulaciJe regulován přísněji, klientská aktiva jsou lépe chráněna.
- ✓ Češtinu a lokální podporuLepší česká lokalizace, podpora v češtině a nabídka CZK účtu.
Upozornění: CFD jsou komplexní nástroje s vysokým rizikem ztráty. Obsah má pouze informační charakter.